Prawo ubezpieczeniowe Casco. Prawo Casco. czy istnieje jedno prawo? Właściciel samochodu może wybrać jedną z dwóch opcji

30.10.2020

Ubezpieczenie CASCO jest dobrowolną ochroną interesów klienta przed różnymi ryzykami i dotyczy posiadania, utylizacji oraz eksploatacji samochodu, a także zainstalowanego na nim wyposażenia. Jednocześnie wielu właścicieli samochodów zastanawia się, czy w 2020 roku w ogóle będzie istniała ustawa o CASCO, czy do tej pory nie wprowadzono żadnych przepisów regulujących takie ubezpieczenie.

Należy od razu zauważyć, że w tej chwili nie ma konkretnego prawa, które regulowałoby udzielanie polis ubezpieczeniowych CASCO, ale jednocześnie w Federacji Rosyjskiej prawa każdej osoby są chronione specjalną ustawą o organizacji działalności ubezpieczeniowej, a także prawa cywilnego, a wszelkie klauzule sprzeczne z tymi dokumentami, w razie potrzeby, zawsze możesz zakwestionować w sądzie.

Drodzy Czytelnicy! Artykuł mówi o typowych sposobach rozwiązywania problemów prawnych, ale każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiąż dokładnie swój problem- skontaktuj się z konsultantem:

ZGŁOSZENIA I POŁĄCZENIA SĄ PRZYJMOWANE 24/7 i 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i JEST WOLNY!

Dlatego każdemu kierowcy będzie przydatne zrozumienie, czym jest to prawodawstwo i jak można je wykorzystać do ochrony jego praw w sądzie.

Jednolite stawki płatności

Każda firma ubezpieczeniowa ustala własne zasady umowy i określone klauzule proponowanej polisy, ponieważ program CASCO zakłada czystą indywidualność, z której korzystają współcześni biznesmeni. Taryfy i warunki, na jakich ta usługa powinna być opłacana, są również osobno określone, więc możemy śmiało powiedzieć, że każda nowoczesna organizacja ma unikalne zasady i zasady pracy, a żadne prawo o CASCO praktycznie ich nie reguluje.

Ale ponieważ prawa klienta są chronione przez powyższe normy prawne, możliwe jest zakwestionowanie decyzji, jeśli nie są one zgodne z określonymi dokumentami. W sieci można dziś znaleźć wiele forów tematycznych dla kierowców, na których kierowcy aktywnie dzielą się z innymi swoimi doświadczeniami ze współpracy z określonymi organizacjami, a także oferują wiele informacji o tym, jak niezawodne i tanie jest CASCO w niektórych organizacjach.

Ogólne zasady ubezpieczeniowe obowiązują każdego ubezpieczyciela działającego w Rosji iw większości przypadków problemowe sytuacje najlepiej rozwiązywać w sposób pokojowy, bez angażowania wymiaru sprawiedliwości w rozwiązanie problemu. W szczególności możesz przeszukiwać fora w poszukiwaniu historii podobnych do Twojej i korzystać z sugerowanych tam rozwiązań.

Dopiero w ostateczności należy już pomyśleć o złożeniu pozwu, ponieważ często wszystko można rozwiązać znacznie szybciej i taniej, nawet dla samego ubezpieczonego.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

Jeśli mówimy o przepisach regulujących główne kwestie ubezpieczenia CASCO, to możemy wymienić kilka aktów prawnych, które ustanawiają zasady dla ubezpieczycieli:

Rosyjski kodeks cywilny.
Ustawa „O organizacji działalności ubezpieczeniowej”.
Ustawa federalna „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej”.

Ale jednocześnie, jeśli Zasady OSAGO są ustanowione zgodnie z konkretnym dekretem rządowym, wówczas zasady CASCO są w każdym przypadku indywidualne i muszą być badane w każdej firmie ubezpieczeniowej.

W rzeczywistości okazuje się, że jeśli dla OSAGO opracowano odrębne normy prawne i pewne oficjalne zasady, to dla CASCO nie przewidziano żadnego specjalnego prawa ani szczegółowych zasad. Wszystko, co dotyczy tego rodzaju polis, częściowo reguluje jedynie ustawa „O organizacji działalności ubezpieczeniowej”, która została opracowana w 1992 roku.

Z drugiej strony, taka regulacja prawna polis OSAGO jest wymagana z tego powodu, że każdy kierowca musi je wystawić, a wymóg ten jest zapisany w odpowiednich przepisach, podczas gdy CASCO jest w rzeczywistości tylko powszechną usługą większości firm ubezpieczeniowych.

- jest to specjalny program, w którym dokonywana jest tylko pierwsza wypłata, a druga połowa kwoty w przypadku pierwszego zdarzenia ubezpieczeniowego.

W jakiej kolejności rozstrzygane są spory dotyczące CASCO, prawnicy wyjaśniają w artykule na temat.

Co wpływa na cenę

Każda firma może samodzielnie obliczyć własne taryfy za zapewnienie swoim klientom polisy CASCO, ustalając również własne współczynniki korekcyjne.

Te ostatnie można opracować na podstawie:

koszt części do niektórych marek samochodów;
statystyki kradzieży i wypadków w poszczególnych regionach;
koszt prac wykonywanych na stacjach paliw w tym regionie.

Średnio w Rosji całkowity koszt polisy CASCO rzadko przekracza 10% od ceny pojazdu, który ubezpieczony chce zabezpieczyć, a najczęściej waha się od 5% od jego ceny.

Wśród głównych parametrów, na których opiera się ubezpieczyciel ustalając dokładną cenę swoich usług, warto wyróżnić:

Okres na jaki wystawiona jest polisa ubezpieczeniowa	Umowa roczna jest znacznie tańsza w porównaniu z CASCO, który jest wystawiany na kilka miesięcy.
Obecność lub brak rozszerzenia	Jeżeli ubezpieczony jest gotowy do natychmiastowego opłacenia całej składki ubezpieczeniowej bez płacenia w ratach, CASCO będzie go kosztować mniej.
Lista ryzyk i usług dodatkowych	Im więcej punktów zostanie dodanych do kontraktu, tym wyższy będzie jego całkowity koszt.
Dostępność i zakres franczyzy	Jeżeli ubezpieczający jest gotów samodzielnie pokryć pewną część strat, które nie zostaną zrekompensowane w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego, może otrzymać dobrą zniżkę.
Model, klasa i marka samochodu	W procesie naliczania odszkodowania ubezpieczeniowego w przypadku szkody brane są pod uwagę konkretne koszty naprawy, a jeśli chcesz ubezpieczyć samochód, który często jest kradziony, koszt CASCO będzie dla Ciebie zbyt wysoki.
Rok produkcji pojazdu	Jeśli ubezpieczasz auto w honorowym wieku i z dużym przebiegiem, koszt polisy dla Ciebie wzrośnie.
Dostępność systemów antykradzieżowych	Niektóre firmy stawiają na wyposażenie antykradzieżowe obowiązkowym wymogiem przy ubieganiu się o ubezpieczenie CASCO, podczas gdy inne po prostu oferują poważną zniżkę na zakup tej polisy tym osobom, które zdecydują się zapewnić swojemu samochodowi dodatkową ochronę.
Wiek kierowcy	Jeśli osoba wykupująca ubezpieczenie jest młodsza 21 lub starszy 65 lat, będzie musiał dopłacić do umowy.
Doświadczenie z jazdy i statystyki	Jeśli kierowca ma solidne doświadczenie w prowadzeniu pojazdu, a jednocześnie rzadko wpada w sytuacje awaryjne, podobny koszt może zostać zaoferowany w CASCO.
„Nazwa” ubezpieczyciela	Renomowane firmy, które od dłuższego czasu działają na rosyjskim rynku ubezpieczeniowym, często oferują swoim klientom dość ciekawe oferty cenowe.

Aktualizacja ustawy o CASCO w 2020 roku

Koszt wystawienia polisy CASCO wyliczany jest w zależności od całkowitego kosztu samochodu, części zamiennych i napraw. Jednocześnie należy zauważyć, że wcześniej CASCO było usługą obowiązkową dla tych samochodów, które kupowane są na raty.

Wzrost kosztów poprzednich pakietów CASCO planowany jest obecnie w rejonie 10-20%, a wielu ubezpieczycieli, którzy nie chcą stracić klientów obniża taryfy na zakup dobrowolnych ubezpieczeń, starając się stale korzystać z:

przedłużenie progu rentowności;
wygodne usługi internetowe w zakresie komunikacji i płatności;
ograniczona ochrona (ograniczenie liczby ubezpieczonych ryzyk);
produkty telematyczne.

W 2020 r. nie było zmian w ustawodawstwie, a główne przepisy pozostały takie same:

Jeżeli ubezpieczyciel odmówił z naruszeniem obowiązujących przepisów lub norm zawartej umowy, wówczas bezpośredni właściciel samochodu może wystąpić do towarzystwa ubezpieczeniowego o ogłoszenie grzywny, a także zażądać odszkodowania za szkody moralne. Jeżeli sąd w pełni zaspokoi wymagania klienta, które dotyczą bezpośredniego naruszenia jego praw, ubezpieczyciel musi również dochodzić kary grzywny w wysokości 50% od kwoty zasądzonej przez sąd na rzecz klienta.
Jeżeli ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania w wyznaczonym terminie, wówczas właściciel samochodu ma prawo uregulować sytuację problemową na drodze sądowej, żądając wypłaty odszkodowania uzupełniającego w wysokości 1% od kwoty odszkodowania za każdy przeterminowany dzień. Należy zauważyć, że łączna wysokość kary nie może być większa niż 100% .
Do Kodeksu wykroczeń administracyjnych zostaną wprowadzone zmiany dotyczące kar dla zakładów ubezpieczeń. Po wprowadzeniu nowych norm prawnych, jeśli firma naruszy terminy rozpatrzenia wniosku, bezzasadnie odmówi zapłaty lub bezprawnie go zaniży, zostanie ukarana grzywną w wysokości od jednego do dwóch milionów rubli. Jeśli firma nielegalnie odmawia zawarcia umowy ubezpieczenia lub narzuca swoim klientom dodatkowe usługi, kara waha się od trzech do czterech milionów rubli. Między innymi jest kara w wysokości od 500 do 700 tysięcy rubli w przypadku zbyt późnego lub niepełnego przekazania przez firmę informacji o swojej pracy Rosyjskiemu Związkowi Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. To ostatnie dotyczy wszelkich umów CASCO i sporządzonych przez spółkę w okresie sprawozdawczym.
Jeśli właściciel samochodu przypadkowo zapomniał kluczyków w zamku lub zostawił w samochodzie jakieś dokumenty rejestracyjne, a jego samochód został skradziony z parkingu, firma nie ma prawa odmówić wypłaty odszkodowania ubezpieczeniowego, co kiedyś było słuszne. powszechna praktyka.
Nie ma różnicy, kto dokładnie prowadził samochód w momencie wypadku. Jeżeli kierowca prowadził pojazd legalnie, to w takim przypadku zasady dobrowolnego ubezpieczenia będą w pełni obowiązywać go jako głównego ubezpieczonego, a to oznacza, że nie będzie możliwe odzyskanie od niego wypłaconej kwoty w procedurze subrogacji określonej przepisami prawa .

Szczególną uwagę należy zwrócić na fakt, że jeśli kwota wymagana do naprawy renowacji jest większa niż 75% z całkowitej ceny pojazdu w chwili wypadku rozpoznawana jest całkowita strata konstrukcyjna pojazdu.

W takich przypadkach wysokość wpłat jest często mocno zaniżana przez towarzystwa ubezpieczeniowe poprzez zastosowanie współczynnika amortyzacji, a także biorąc pod uwagę wartość resztek samochodu nadających się do użytkowania.

W takiej sytuacji ubezpieczony musi całkowicie zrezygnować z dobrego salda, czyniąc to na korzyść swojego ubezpieczyciela, aby otrzymać pełne odszkodowanie ubezpieczeniowe. Prawo to jest zabezpieczone zgodnie z art. 10 ust. 5 ustawy nr 4015-1 z dnia 27 listopada 1992 r.

Ceny samochodów znacznie wzrosły, podczas gdy na rynku kredytów samochodowych trwa drastyczna dekoniunktura

Ryzyko niepowodzenia

Często ubezpieczyciele szukają różnych powodów, aby całkowicie odmówić wypłaty odszkodowania swoim klientom. Łącznie eksperci wskazują trzy główne grupy konfliktów z zakładami ubezpieczeń, z których pierwsza obejmuje sytuacje polegające na całkowitej odmowie wypłaty odszkodowania.

Ta grupa obejmuje następujące przypadki:

Nieobecność . Nierzadko towarzystwa ubezpieczeniowe twierdzą, że w rzeczywistości wypadek lub inna sytuacja, w jakiej znalazł się właściciel pojazdu, nie jest zdarzeniem ubezpieczeniowym, co potwierdza badanie ubezpieczeniowe. Następnie klientowi odmawia się przynajmniej części płatności, ale takie manipulacje często można łatwo zakwestionować w sądzie, aby udowodnić swoje prawo do otrzymania płatności.
Klient nie dotrzymał terminu na skontaktowanie się z firmą w celu otrzymania zapłaty. Warto zauważyć, że w przypadku CASCO jest to najpopularniejszy powód, dla którego ubezpieczyciele odmawiają odszkodowania swoim klientom. Tutaj szanse na zakwestionowanie tego faktu zależą od tego, za jakie konkretne ryzyko ubezpieczeniowe firma powinna zapłacić. W większości przypadków udowodnienie swojej sprawy jest w zasadzie niemożliwe, a jeśli nie dotrzymasz terminu, będziesz musiał samodzielnie naprawić wszystkie szkody.
Kierowca nie mógł prowadzić pojazdu w czasie zdarzenia. Na przykład miał przedawniony paszport techniczny lub prawo jazdy, był w stanie nietrzeźwości, przyjmował jakieś leki lub odpowiadał na szereg innych podobnych powodów. W takich przypadkach odmowa wypłaty odszkodowania w ramach CASCO jest zgodna z prawem i nie podlega postępowaniu sądowemu.
Wartość towaru samochodu nie może być w żadnym wypadku zapłacona, co musi być wskazane w zawartej umowie.
Kierowca zapomniał kluczyków w samochodzie lub zostawił w nim dokumenty rejestracyjne i został skradziony. Z tego powodu ubezpieczyciele do dziś wysyłają odmowę wypłaty, ale jeśli chcesz, zawsze możesz zaskarżyć decyzję w sądzie, mając 100% gwarancję, że sąd nakaże wypłatę odszkodowania i ewentualnie odszkodowania dodatkowego.
Odmowa wypłaty szkody materialnej w sytuacji, gdy nie udało się ustalić sprawcy zdarzenia. Płatność jest pobierana w przypadku udokumentowania wyrządzonej szkody.
Ubezpieczyciel ma pełne prawo do odmowy wypłaty, jeśli samochód uległ wypadkowi z powodu jego awarii technicznej, ale główną cechą jest to, że ubezpieczyciel będzie musiał udowodnić, że ma rację i dlatego nie wszystkie firmy wolą się na to powoływać ustęp.
Ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do zapłaty za szkody powstałe w wyniku użytkowania samochodu z różnymi naruszeniami.
Ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania, jeżeli ubezpieczony opuścił miejsce wypadku z naruszeniem obowiązującego prawa.

Na koniec warto zauważyć, że opuszczenie miejsca wypadku przed przyjazdem policji drogowej i przeprowadzenie wszystkich procedur jest dozwolone tylko wtedy, gdy w wypadku są ofiary i trzeba je dostarczyć do najbliższej placówki medycznej tak szybko, jak to możliwe. W takiej sytuacji zdecydowanie zaleca się wcześniejsze sfotografowanie miejsca zdarzenia i samochodu pod różnymi kątami, ponieważ później będzie niezwykle trudno udowodnić swoją sprawę.

CASCO - dobrowolne ubezpieczenie samochodu od uszkodzenia lub kradzieży. Jednak dobrowolne ubezpieczenia komunikacyjne w Rosji są słabo rozwinięte ze względu na niezwykle wysokie koszty ubezpieczenia, a także stosunkowo niski poziom wiedzy kierowców o cechach tego obszaru ubezpieczeń.

W przeciwieństwie do OSAGO, które z punktu widzenia rosyjskiego ustawodawstwa jest obowiązkowym ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej, CASCO nie ma z góry ustalonych zasad i ściśle ustalonej ceny. Zakup polisy CASCO nie jest procedurą obowiązkową, lecz dobrowolną. Organizacje ubezpieczeniowe samodzielnie opracowują taryfy, warunki i programy.

CASCO to dobrowolne ubezpieczenie pojazdu. To pojęcie nie jest skrótem.

To słowo zostało zapożyczone z języka hiszpańskiego i przetłumaczone jako „hełm”. Należy zauważyć, że termin ten jest używany w wielu krajach świata: Rosji, Ukrainie, Łotwie, Francji, Niemczech, Hiszpanii itp.

Ten rodzaj ubezpieczenia nie jest uregulowany przepisami prawa, a co za tym idzie nie jest obowiązkowy. Dlatego najważniejszą rolę w zakresie uregulowania kwestii udzielania ubezpieczenia, procedury otrzymania środków (w ramach wypłaty) mają zakłady ubezpieczeń, które sporządzają dokumentację wewnętrzną.

Ustawodawca nie przekazał jednak spraw CASCO zakładom ubezpieczeń. Istnieje wykaz aktów prawnych. W rzeczywistości odpowiadają one operacji wystawienia CASCO, a płatności dokonywane są również za ten rodzaj ubezpieczenia. Akty prawne regulujące CASCO to:

Rozdział 48 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.
Prawo regulujące organizację działalności ubezpieczeniowej.
Regulamin ubezpieczenia, czyli akt wewnętrzny ubezpieczonego zakładu, który ma charakter publiczny.

Warto przypomnieć, że obecne ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej nie przewiduje ustawy o CASCO. Jednak zasady dobrowolnego ubezpieczenia samochodu regulują następujące przepisy:

Ustawa federalna nr 2300-1 „O ochronie praw konsumentów”, opublikowany 7 lutego 1992 r. (ostatnio poprawione 4 czerwca 2018 r.). Ustawa ta reguluje relacje zachodzące między konsumentami a producentami oferującymi towary i usługi.
Ustawa federalna nr 4015-1 „O organizacji działalności ubezpieczeniowej”, opublikowany 27 listopada 1992 r. (ostatnio zmodyfikowany 3 sierpnia 2018 r.). Ustawa ta reguluje stosunki pomiędzy obywatelami (osobami fizycznymi) a firmami działającymi w obszarze ubezpieczeń.
Ustawa federalna nr 14 „Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej”, opublikowano 26 stycznia 1996 (ostatnio poprawione 23 maja 2016). Jest to zbiór federalnych ustaw Rosji regulujących stosunki cywilnoprawne.

Jakie zmiany zostały wprowadzone w przepisach?

Od 1 czerwca 2018 r. podwoił się limit płatności w ramach Protokołu Europejskiego, czyli rejestracji wypadku drogowego bez udziału pracownika Państwowej Inspekcji Bezpieczeństwa Ruchu Drogowego.

Teraz kwota wynosi od 50 do 100 tysięcy rubli. Ponadto dokument ten przewiduje procedurę bezpośredniej rekompensaty za straty w ramach CASCO. Zgodnie z nowym prawem poszkodowany może złożyć wniosek tylko do swojej organizacji ubezpieczeniowej.

Wysokość odszkodowania za zużyte podzespoły i części, zgodnie z nową ustawą minimalna wysokość odszkodowania wyniesie 50%. Wcześniej firma była zobowiązana do zapłaty do 20% kwoty szkody wyrządzonej obywatelowi.

Umowę możesz sporządzić i podpisać w dowolnym oddziale instytucji ubezpieczeniowej.

Od momentu zaakceptowania wniosku klienta, w ciągu dwudziestu dni, firma ubezpieczeniowa zobowiązuje się do wypłaty odszkodowania pieniężnego lub wydania skierowania na prace diagnostyczne, naprawcze i profilaktyczne.

Klient z chwilą otrzymania skierowania na naprawę pojazdu mechanicznego zobowiązany jest wyrazić zgodę na ewentualne wydłużenie terminu wykonania zobowiązań ubezpieczyciela. Ponadto pełną odpowiedzialność za opóźnienie w naprawie przez serwis techniczny ponosi ubezpieczyciel, który wystawił skierowanie na wykonanie prac naprawczych i diagnostycznych.

Kara za zwłokę w wypłacie ubezpieczenia, zgodnie z nowymi przepisami, wynosi 1% kwoty wypłaty. Należy zauważyć, że dotychczas zakłady ubezpieczeń płaciły 0,11% refinansowanej stawki.

Ograniczenia płatności za uszkodzenie pojazdu mechanicznego wzrosły do czterystu tysięcy rubli. Wcześniej kwota ta wynosiła sto dwadzieścia tysięcy rubli. Wymagane zużycie pojazdu spadło do 50%. W Petersburgu, w obwodzie leningradzkim, a także w Moskwie i regionie stołecznym, rozpoczęto eksperyment w celu ustalenia zasięgu zgodnie z protokołem europejskim.

Tym samym warunki wypłaty sumy ubezpieczenia według standardów protokołu europejskiego nie mogą przekroczyć ustalonego okresu, który jest ustalony w umowie z ubezpieczycielem. Maksymalna kwota płatności w przypadku rejestracji wypadku drogowego wynosi pięćdziesiąt tysięcy rubli.

Zasady ubezpieczenia CASCO

Regulamin ubezpieczenia CASCO zawiera wykaz dokumentów wymaganych do zawarcia umowy z ubezpieczycielem.

Umowa z firmą ubezpieczeniową jest ważna tylko wtedy, gdy wszystkie punkty dokumentu są wypełnione poprawnie, a także w przypadku braku punktów, które w taki czy inny sposób są sprzeczne z obowiązującym ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

Umowa jest zawierana na piśmie i podpisywana przez organizację ubezpieczeniową i klienta.

W celu sporządzenia umowy klient musi przedstawić następujące dokumenty:

dokument tożsamości: paszport obywatela Federacji Rosyjskiej, dowód wojskowy, prawo jazdy;
dowód rejestracyjny pojazdu;
notarialnie poświadczoną kopię lub oryginał dowodu rejestracyjnego pojazdu;
kupon kontroli technicznej lub karta diagnostyczna;
zezwolenie na pobyt na terytorium Federacji Rosyjskiej (dokument wymagany dla cudzoziemców).

Warunki ubezpieczenia

Istnieje wiele firm ubezpieczeniowych oferujących usługi ubezpieczeniowe CASCO. Warunki ubezpieczenia są jednak identyczne:

Ubezpieczyciel zobowiązuje się do świadczenia usług tylko wtedy, gdy istnieje odpowiednia umowa zawarta z klientem.
Pieniądze za wyrządzoną szkodę w pojeździe może otrzymać nie tylko ubezpieczony, ale również osoba trzecia wskazana w umowie.
Aby otrzymać odszkodowanie z ubezpieczenia CASCO, obywatel musi złożyć wniosek i dokumenty. Należy to zrobić w terminie określonym w regulaminie ubezpieczenia.
Organizacja ubezpieczeniowa jest zobowiązana do zapoznania klienta z aktualnymi zasadami wystawiania polisy CASCO.
Właściciel ma prawo do odszkodowania nie tylko w przypadku uszkodzenia swojego samochodu, ale także w przypadku kradzieży.
Właściciel pojazdu ma prawo chronić swoje interesy przed nierównymi działaniami towarzystwa ubezpieczeniowego w ramach rozprawy sądowej.

W kontakcie z

Istnieje szereg praw związanych z kwestiami CASCO. Jednak nie ma jednego prawa dotyczącego CASCO. Jest to ubezpieczenie dobrowolne, którym zajmuje się wiele towarzystw ubezpieczeniowych, a różne przepisy mogą określać ważne warunki ubezpieczenia, takie jak ceny, taryfy i zasady CASCO.

Prawo ubezpieczeniowe CASCO

Wśród przepisów mających wpływ na warunki ubezpieczenia możemy wymienić:

Kodeks Cywilny Federacji Rosyjskiej;
Ustawa z dnia 27 listopada 1992 r. N 4015-1 „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej”;
Ustawa z dnia 7 lutego 1992 r. N 2300-1 „O ochronie praw konsumentów”.

Ponadto ogólne zasady ubezpieczenia CASCO w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym są określone w Uchwale Plenum Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej z dnia 27 czerwca 2013 r. N 20 „W sprawie stosowania przez sądy przepisów o dobrowolnym ubezpieczeniu mienia obywateli”.

Prawo regulujące CASCO do 2018 roku określiło następujące warunki ubezpieczenia:

Ochrona kierowcy w przypadku niesłusznej odmowy firmy w płatnościach. W takim przypadku prawo przewiduje karę dla firmy ubezpieczeniowej na korzyść kierowcy.
Nie ma znaczenia wypłata ubezpieczenia, kto prowadził ubezpieczony samochód w chwili wypadku.
W przypadku orzeczenia o zapłacie za pośrednictwem sądu, zakład ubezpieczeń jest zobowiązany do wypłaty kierowcy jednego procenta kwoty zapłaty za każdy dzień zwłoki.

Kierowca otrzymuje pisemną odmowę wypłaty ubezpieczenia i może później wykorzystać ją w sądzie do udowodnienia zasadności wypłaty z towarzystwa ubezpieczeniowego. Ustawodawstwo CASCO pozwala kierowcy chronić swoje prawa w przypadku odmowy zapłaty.

Na co zwrócić uwagę przy ubieganiu się o ubezpieczenie?

Ubiegając się o CASCO, towarzystwo ubezpieczeniowe pokrywa koszty w oparciu o wiele czynników. Firma ubezpieczeniowa ma prawo samodzielnie decydować jakie stawki zostaną zastosowane do konkretnego kierowcy, natomiast za główne punkty, które będą brane pod uwagę przy wydawaniu decyzji można uznać statystyki kradzieży i wypadków, cenę części zamiennych do samochodu kwestionowanego i jakości jego usług. Ponadto istnieje szereg danych, które znacząco wpływają na koszt ubezpieczenia.

Również właściciele samochodów decydujący się na zakup ubezpieczenia powinni zwrócić na to uwagę. Ta opcja będzie kosztować kierowcę mniej, jednak w zależności od rodzaju ubezpieczenia, w razie wypadku będziesz musiał pokryć część kosztów naprawy. Dlatego CASCO z franczyzą jest bardziej odpowiednie dla doświadczonych i ostrożnych kierowców, którzy są pewni swojej zdolności do zapewnienia bezpiecznego poruszania się po drodze. O franczyzę lepiej jest również ubiegać się, jeśli kierowca ma pewną ilość darmowych oszczędności, którymi może opłacić swoją część kosztów naprawy w razie wypadku.

Doświadczenie i statystyki z jazdy Jeśli kierowca ma solidne doświadczenie w prowadzeniu pojazdu, a jednocześnie rzadko znajduje się w sytuacjach awaryjnych, może zostać zaoferowany podobny koszt w CASCO. „Nazwa” ubezpieczyciela Renomowane firmy, które od dłuższego czasu działają na rosyjskim rynku ubezpieczeniowym, często oferują swoim klientom dość ciekawe oferty cenowe. Aktualizacja ustawy o CASCO w 2018 r. Koszt wystawienia polisy CASCO naliczany jest w zależności od całkowitego kosztu samochodu, części zamiennych i napraw. Jednocześnie należy zauważyć, że wcześniej CASCO było usługą obowiązkową dla tych samochodów, które kupowane są na raty.

Oznacza to, że nie można odzyskać od niego kwoty odszkodowania ubezpieczeniowego wypłaconego w trybie subrogacji, o którym mowa w paragrafie 1 artykułu 965 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. WARTO WIEDZIEĆ! „ogółem”). W takim przypadku wysokość wpłat jest często znacznie zaniżana przez towarzystwo ubezpieczeniowe, potrącając amortyzację (w wysokości ok. 18% rocznie) oraz wartość resztek użytkowych auta.
Najlepiej, aby ubezpieczony skorzystał z przysługującego mu prawa do odmowy przyjęcia odpowiednich sald na rzecz firmy ubezpieczeniowej (zrezygnuj, zgodnie z art. 10 ust. 5 ustawy z dnia 27 listopada 1992 r. N 4015-1) i otrzymał wypłatę ubezpieczenia w wysokości pełnej sumy ubezpieczenia.

Prawo ubezpieczeń Casco w nowym wydaniu

W takich przypadkach odmowa wypłaty odszkodowania w ramach CASCO jest zgodna z prawem i nie podlega postępowaniu sądowemu.

Wartość towaru samochodu nie może być w żadnym wypadku zapłacona, co musi być wskazane w zawartej umowie.
Kierowca zapomniał kluczyków w samochodzie lub zostawił w nim dokumenty rejestracyjne i został skradziony. Z tego powodu ubezpieczyciele do dziś wysyłają odmowę wypłaty, ale jeśli chcesz, zawsze możesz zaskarżyć decyzję w sądzie, mając 100% gwarancję, że sąd nakaże wypłatę odszkodowania i ewentualnie odszkodowania dodatkowego.
Odmowa wypłaty szkody materialnej w sytuacji, gdy nie udało się ustalić sprawcy zdarzenia.

Zasady Casco

Czas trwania polisy (roczna jest tańsza niż zawarta na krótszy okres).
Płatność ratalna (umowa z jednorazową wpłatą składki ubezpieczeniowej jest tańsza).
Zestaw ryzyk i usług dodatkowych zawartych przez ubezpieczonego w umowie ubezpieczenia. Więcej punktów - wyższa cena.
Im większy udział w zaakceptowanych przez ubezpieczonego szkodach, które nie są rekompensowane w wyniku szkody (franczyza), tym niższa cena polisy.

2.
Dane pojazdu.

Marka, model, klasa samochodu (w kalkulacji ubezpieczenia od szkód brany jest pod uwagę średni koszt napraw; dla marek, które według statystyk często są kradzione, ubezpieczenie jest wyższe).
Rok produkcji auta (im starszy - tym droższe ubezpieczenie).
Obecność skutecznych systemów antykradzieżowych obniża koszt polisy.

3. Dane o kierowcy.

Przegląd prawa ubezpieczeniowego Casco

Ze względu na istnienie regulacji prawnych świadczenia tej usługi ubezpieczeniowej oraz normalną konkurencję na tym rynku usług, warunki poszczególnych firm jako całości nie różnią się znacząco. Istnieje jednak szereg różnych warunków. Na przykład firmy ubezpieczeniowe Rosgosstrakh i Reso oferują ubezpieczonemu możliwość samodzielnego wyboru stacji paliw do remontu, na podstawie której przeprowadzana jest kalkulacja szkód.

Termin zgłoszenia kradzieży samochodu jest często inny: Alfastrakhovanie zobowiązuje swoich klientów do napisania oświadczenia w ciągu 5 dni, RESO - 1, Rosgosstrakh - 3. Jednocześnie wszystkie firmy nalegają na zgłoszenie w przystępny sposób przed upływem 24 godzin od momentu odkrycia faktu kradzieży transportu.
Mogą istnieć różne wyjątki od opłat ubezpieczeniowych.

Podstawowe przepisy prawa Casco

Uwaga

Warto zauważyć, że w przypadku CASCO jest to najpopularniejszy powód, dla którego ubezpieczyciele odmawiają odszkodowania swoim klientom. Tutaj szanse na zakwestionowanie tego faktu zależą od tego, za jakie konkretne ryzyko ubezpieczeniowe firma powinna zapłacić.

W większości przypadków udowodnienie swojej sprawy jest w zasadzie niemożliwe, a jeśli nie dotrzymasz terminu, będziesz musiał samodzielnie naprawić wszystkie szkody.

Kierowca nie mógł prowadzić pojazdu w czasie zdarzenia. Na przykład miał przedawniony paszport techniczny lub prawo jazdy, był w stanie nietrzeźwości, przyjmował jakieś leki lub odpowiadał na szereg innych podobnych powodów.

Prawo ubezpieczeniowe 2018

Przyczyny odmowy wypłaty odszkodowania w ramach CASCO w każdym przypadku mogą być indywidualne, ponieważ. są one określone w Procedurze ubezpieczenia danej firmy, a także utrwalone w umowie. Mogą to być:

Szkoda powstała w wyniku naruszenia przez właściciela CASCO przepisów ruchu drogowego, za co następuje kara w postaci pozbawienia praw (ale może być też ustalana indywidualnie).
Wypadek nie został odpowiednio udokumentowany.
Przed badaniem właściciel samochodu samodzielnie usunął skutki uszkodzeń.
Ze względu na niedbałe działania właściciela pojazdu (np. zapomniane kluczyki zapłonu w studni lub nieaktywny alarm).
Maszyna została uszkodzona przez właściciela podczas mycia lub przeglądu, chociaż nieumyślnie itp.

Szczegółowa lista jest ustalona w umowie.
Powrót do treści ✔ Koszt CASCO.
Łącznie eksperci wskazują trzy główne grupy konfliktów z zakładami ubezpieczeń, z których pierwsza obejmuje sytuacje polegające na całkowitej odmowie wypłaty odszkodowania. Ta grupa obejmuje następujące przypadki:

Brak zdarzenia objętego ubezpieczeniem.
Nierzadko towarzystwa ubezpieczeniowe twierdzą, że w rzeczywistości wypadek lub inna sytuacja, w jakiej znalazł się właściciel pojazdu, nie jest zdarzeniem ubezpieczeniowym, co potwierdza badanie ubezpieczeniowe. Następnie klientowi odmawia się przynajmniej części płatności, ale takie manipulacje często można łatwo zakwestionować w sądzie, aby udowodnić swoje prawo do otrzymania płatności.
Klient nie dotrzymał terminu na skontaktowanie się z firmą w celu otrzymania zapłaty.

Prawo Casco nowe wydanie 2018 z komentarzami

Jeżeli sąd w pełni zaspokoi wymagania klienta, które dotyczą bezpośredniego naruszenia jego praw, od ubezpieczyciela należy również ściągnąć grzywnę w wysokości 50% kwoty zasądzonej przez sąd na rzecz klienta ubezpieczonego.

Jeżeli ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania w wyznaczonym terminie, wówczas właściciel samochodu ma prawo uregulować sytuację problemową na drodze sądowej, żądając wypłaty odszkodowania uzupełniającego w wysokości 1% kwoty odszkodowania za każdy dzień przeterminowania. Należy zauważyć, że łączna wysokość kary nie może przekroczyć 100%.
Do Kodeksu wykroczeń administracyjnych zostaną wprowadzone zmiany dotyczące kar dla zakładów ubezpieczeń.

Ostateczny koszt dobrowolnej polisy samochodowej zależy od takich czynników jak:

Rzeczywista wartość rynkowa samochodu w momencie ubezpieczenia.
Marki i modele pojazdów.
Kwoty wypłaty ubezpieczenia.
Obecność dodatkowych usług w ubezpieczeniu (autoprawnik, laweta itp.).
Posiadanie franczyzy.
Bezwypadkowa jazda w ramach poprzedniej polityki itp.

Koszt polis tego rodzaju ubezpieczenia zależy od wszystkich tych czynników i średnio waha się w granicach 2-6 procent ceny rynkowej pojazdów. Powrót do treści ✔ CASCO z franczyzą. Udział własny w umowie ubezpieczenia CASCO zakłada, że w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego właściciel samochodu zobowiązany jest do samodzielnego poniesienia określonych wydatków.

Prawo Casco nowe wydanie 2017 z komentarzami

Ubezpieczenie dobrowolne realizowane jest na podstawie umowy ubezpieczenia oraz regulaminu ubezpieczenia, który określa ogólne warunki i tryb jego realizacji. Zasady ubezpieczenia są przyjmowane i zatwierdzane przez ubezpieczyciela lub stowarzyszenie ubezpieczycieli samodzielnie zgodnie z Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej, niniejszą Ustawą i ustawami federalnymi i zawierają przepisy dotyczące przedmiotu ubezpieczenia, przedmiotu ubezpieczenia, zdarzeń ubezpieczeniowych , o ryzykach ubezpieczeniowych, o trybie ustalania sumy ubezpieczenia, wysokości stawki ubezpieczenia, składce ubezpieczeniowej (składkach ubezpieczeniowych), o trybie zawierania, wykonywania i rozwiązywania umów ubezpieczenia, o prawach i obowiązkach stron, o ustalaniu wysokości szkody, trybu ustalania wypłaty ubezpieczenia, terminu wypłaty składki ubezpieczeniowej, a także wyczerpującego wykazu podstaw odmowy wypłaty składki ubezpieczeniowej oraz innych postanowień.
W jakiej kolejności rozstrzygane są spory dotyczące CASCO, prawnicy wyjaśniają w artykule pod linkiem. Co wpływa na cenę Każda firma może samodzielnie obliczyć własne taryfy za zapewnienie swoim klientom polisy CASCO, ustalając również własne współczynniki korygujące. Te ostatnie można opracować na podstawie:

koszt części do niektórych marek samochodów;
statystyki kradzieży i wypadków w poszczególnych regionach;
koszt prac wykonywanych na stacjach paliw w tym regionie.

Średnio w Rosji całkowity koszt polisy CASCO rzadko przekracza 10% ceny pojazdu, który ubezpieczony chce chronić, a najczęściej waha się od 5% jego ceny.

CASCO to dobrowolne ubezpieczenie samochodu, które ma na celu ochronę pojazdu przed nieprzewidzianymi sytuacjami na drodze i poza nią. W przeciwieństwie do obowiązkowego ubezpieczenia OC, które jest regulowane przez wiele zasad i przepisów, jest takie samo dla wszystkich ubezpieczycieli i jest oferowane na tych samych warunkach w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym, CASCO nie ma ściśle ustalonej ceny i ogólnych zasad. Ponieważ nabycie takiej polisy jest sprawą czysto dobrowolną i indywidualną, każdy ubezpieczyciel sam opracowuje programy, warunki i taryfy dla CASCO. Można powiedzieć, że każda firma ma swoje lokalne prawo.

Jednak prawa ubezpieczonego mogą być chronione przez nasze ustawodawstwo cywilne i ustawę o organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej, ponieważ każdy podmiot prawny jest zobowiązany do działania w ramach prawa i Konstytucji. Pamiętaj: jeśli wewnętrzne przepisy firmy są sprzeczne z normami prawnymi ustanowionymi przez państwo, są nieważne i możesz to łatwo udowodnić w dowolnym sądzie.

W Internecie istnieje wiele forów tematycznych, na których nieszczęśni właściciele samochodów, którzy mają do czynienia z bezwzględną pracą firm ubezpieczeniowych, proszą o radę swoich bardziej doświadczonych kolegów. I choć nie ma czegoś takiego jak jedna ustawa o CASCO, nikt nie zniósł ogólnych standardów ubezpieczeniowych. Czasami możesz rozwiązać sprawę pokojowo, bez wnoszenia jej do sądu, w każdym razie na wyspecjalizowanych stronach znajdziesz setki typowych historii i ich rozwiązań, z których niektóre najprawdopodobniej będą podobne do Twojej.

Zanim wdasz się w krwawą wojnę o przestrzeganie swoich praw, postaraj się postępować z firmą po ludzku, a tylko jeśli nie możesz nawiązać osobistego kontaktu, stosuj ekstremalne środki.

Kiedy firma może odmówić zapłaty?

Firmy ubezpieczeniowe, chcąc zwiększyć własne korzyści, nie zawsze wypłacają odszkodowanie terminowo iw całości. Co do zasady wszelkie spory z ubezpieczycielami są warunkowo podzielone na trzy grupy, pierwsza obejmuje kategoryczną i całkowitą odmowę zapłaty w przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Dzieje się tak, jeśli:

Ubezpieczyciel nie zgadza się na wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego. Uważa, że uszkodzenie samochodu zostało odebrane w inny sposób, a nie opisane w oświadczeniu. Z inicjatywy zakładu ubezpieczeń może zostać przeprowadzone badanie potwierdzające brak zdarzenia ubezpieczeniowego. Jej wyniki mogą zostać zakwestionowane w sądzie i udowodnić swoje prawo do otrzymania odszkodowania.
Ubezpieczony zbyt późno skontaktował się z ubezpieczycielem, ponieważ nie dotrzymał wyznaczonego na to terminu. W przypadku OSAGO ta sztuczka się nie sprawdza, ponieważ prawo wyraźnie mówi, że nie jest to podstawa do zwolnienia ubezpieczyciela z płatności, ale w przypadku CASCO jest to dość częsta przyczyna odmowy. Jednak można je uznać za ważne tylko wtedy, gdy spóźnione odwołanie do towarzystwa ubezpieczeniowego wpłynęło na stopień ubezpieczonego ryzyka, we wszystkich innych przypadkach ubezpieczyciel będzie musiał się rozwidlić.
Kierowca nie miał prawa kierować tym pojazdem lub w chwili wypadku był pod wpływem alkoholu lub narkotyków. Tutaj nic nie możesz zrobić, firma ma rację, w tym przypadku CASCO naprawdę nie jest opłacane.
Utrata wartości towaru również nie jest rekompensowana, bądź na to przygotowany jeszcze przed podpisaniem umowy.
Kierowca zostawił kluczyki lub dokumenty rejestracyjne w samochodzie. W takim przypadku ubezpieczyciel może odmówić zrekompensowania strat narażając się na „porwanie”, kwestia ta będzie musiała zostać rozstrzygnięta w sądzie.
Nie zidentyfikowano osoby, która uszkodziła samochód. Czasami firma odmawia zapłaty, jeśli nie zostanie znaleziony winowajca szkody – np. w nocy ktoś namalował dużo gwoździem na boku Twojej żelaznej jaskółki, a kto to był – poszukaj wiatru na polu. Pamiętaj jednak, że jeśli szkoda jest udokumentowana, firma nie ma prawa odmówić Ci zwrotu pieniędzy.
Według ubezpieczyciela samochód ma awarie, które spowodowały wypadek. W takim przypadku ubezpieczyciel będzie musiał ciężko pracować, aby udowodnić swoją rację, z punktu widzenia prawa, domyślnie uprawnień ubezpieczającego.
Ubezpieczyciel uważa, że uszkodzenie samochodu jest wynikiem zużycia lub niewłaściwej eksploatacji. Taki rozwój zdarzeń jest możliwy, jeśli ubezpieczyciel zbyt luźno interpretuje te pojęcia, a tymczasem ich definicja jest jasno sprecyzowana w literaturze specjalistycznej.
Kierowca opuścił miejsce wypadku. Firma ma prawo nie zapłacić w takim przypadku tylko w przypadku, gdy opuszczenie miejsca wypadku przez kierowcę spowodowało wzrost stopnia ubezpieczonego ryzyka.

Ponadto ubezpieczyciel może zaniżyć wysokość wypłaty ubezpieczenia lub opóźnić okres odszkodowania. Wszystkie te sprawy są również całkowicie rozstrzygane w sądzie.

Jak CASCO działa za granicą?

Zgodnie z umową najczęściej polisa obowiązuje tylko na terenie Federacji Rosyjskiej, ale w razie potrzeby może być rozszerzona na WNP, Unię Europejską i Europę. Jeśli nie wiesz, jakie warunki są określone w Twoim ubezpieczeniu, możesz z dużym prawdopodobieństwem być pewien, że Twoje CASCO nie pracuje za granicą, w przeciwnym razie wpłynęłoby to nieuchronnie na koszt polisy. Tak, a takie zmiany są dokonywane tylko z inicjatywy ubezpieczonego. Jednak ekspansja CASCO nie jest możliwa dla wszystkich firm, dowiedz się wcześniej, czy Twój ubezpieczyciel oferuje taką usługę.

Rozszerzenie obszaru ochrony ubezpieczeniowej można przeprowadzić na niemal dowolny okres, od kilku dni do roku – czyli na cały okres trwania polisy. Ponieważ ma to bezpośredni wpływ na cenę zamówienia, odpowiednio oceń, ile w ogóle potrzebujesz tej usługi. Jeśli zamierzasz często podróżować do krajów bliskich i dalekich za granicą - to jedno, ale jeśli chcesz rozszerzyć politykę "na wszelki wypadek" - ponownie rozważ plusy i minusy.

Powyżej opisano szereg niezbyt przyjemnych przypadków, w których ubezpieczyciel próbuje oszukiwać i oszczędzać na wypłacie. Tak się nie stanie, jeśli odpowiedzialnie podejdziesz do wyboru towarzystwa ubezpieczeniowego – na przykład korzystając z usług sieci Insuri. Nasza strona zawiera najbardziej wiarygodnych ubezpieczycieli, którzy zdobyli doskonałą reputację i dobre imię. Pracuj z najlepszymi, a będziesz lepszy.