Jaki system płatności wybrać za kartę. Różnice między kartami Visa i Maestro Sbierbanku. „Visa” lub „Mastercard” w Europie. Co jest najlepsze do użycia

Największymi systemami płatności w tej chwili są MasterCard i Visa, gdzie stanowią około 26% karty płatnicze świata i dalej Wiza - 57% . MasterCard i Visa, a także różnice między nimi, zostaną omówione dzisiaj.

• WIZA. Początkowo (od 1958 do 1976) nazywano wizę BankAmericard, ale w miarę rozwoju konieczna była zmiana nazwy na neutralną. Było wiele opcji zmiany nazwy, ale programiści postanowili nazwać ją Visa - w tłumaczeniu „rejestracja / wiza / rejestracja” iw 1976 r. Karta została wydana z nowym logo.
• System płatności Stowarzyszenie Kart Międzybankowych po raz pierwszy pojawiły się w USA w 1966 r. w wyniku porozumienia kilku amerykańskich banków. I dopiero w 1979 roku otrzymał nazwę, pod którą jest znany do chwili obecnej - MasterCard na całym świecie.

Rodzaje kart Visa i MasterCard

Wiza	Elektron
	klasyczny
	Złoto
	Platyna
	Maestro
	standard
	Złoto
	Platyna

Porównanie Visa Electron i MasterCard Maestro

Visa Electron i MasterCard Maestro to karty międzynarodowe klasy podstawowej, które pozwalają na minimalną opłatę (do 200 rubli / rok), a w niektórych przypadkach - za darmo ( w zależności od banku wybranego przez klienta), otrzymać niezbędny minimalny zakres usług, w tym:

• Płatności bezgotówkowe za towary i usługi;
• Przelewy bezgotówkowe bez pomocy operatora;
• Całodobowy dostęp do rachunku, z możliwością jego zarządzania;

Visa Electron i MasterCard Maestro są najczęściej używane jako listy płac, a ich główną funkcją jest przechowywanie gotówki.

Funkcjonalność kart Visa Electron i MasterCard Maestro jest ograniczona – np. przy MasterCard Maestro nie ma możliwości płacenia za zamówienia przez Internet, natomiast Visa Electron – dostępność tej opcji zależy od banku, który udostępnia kartę. Ale nawet jeśli funkcja karty obejmuje możliwość płatności online, nie jest to zalecane, ponieważ protestowanie transakcji jest dość trudne, a pieniądze są przekazywane na konto sprzedawcy natychmiast po zatwierdzeniu transakcji.

Jeśli mówimy o wyglądzie kart, to nie są one spersonalizowane ( bezimienny). Ponadto na awersie karty nie ma wypukłych elementów wskazujących numer karty ( nakłada się przez naciśnięcie), co ogranicza ich zastosowanie w urządzeniach wymagających nadruku karty.

Różnica między Visa Classic a MasterCard Standard

Visa Classic i MasterCard Standard to uniwersalne karty, które posiadają standardowy zestaw funkcji. Za pomocą tych kart można płacić za zakupy w sklepach lub w Internecie. Ponadto z tych kart można korzystać zarówno na terytorium Rosji, jak i innych krajów. Dla większości osób funkcje, które zapewniają te karty, wystarczą - dlatego są najbardziej powszechne wśród populacji. Segment ten obejmuje karty debetowe i kredytowe.

Średnio koszt rocznego utrzymania takich kart wynosi 300 rubli, czyli o rząd wielkości niższy niż Gold i Premium.

Porównanie MasterCard Gold i Visa Gold

MasterCard Gold i Visa Gold służą przede wszystkim podkreśleniu statusu ich posiadacza. Najczęściej są poszukiwane przez obywateli, którzy regularnie wyjeżdżają za granicę. Koszt rocznej konserwacji wynosi 3-5 tysięcy rubli, co jest znacznie droższe niż inne rodzaje kart.

Dodatkowe poziomy ochrony w porównaniu z innymi kartami nie są zapewnione ani w przypadku kart MasterCard Gold, ani Visa Gold – pomimo dość wysokich kosztów. Jednak niektóre banki oferują posiadaczom kart specjalistyczne programy premium, a także zniżki i bonusy, na przykład:

• Możliwość otrzymania gotówki w bankach zależnych za granicą bez pobierania dodatkowych opłat;
• Otrzymywanie rabatów od partnerów bankowych przy płatnościach za: zakupy, usługi w salonach kosmetycznych, noclegi w hotelach i zajazdach, kawiarniach i restauracjach. Dodatkowo istnieje możliwość zakupu voucherów podróżnych u partnera bankowego z rabatem do 5%;
• Zaproszenia na różne imprezy kulturalne VIP i zamknięte wyprzedaże;
• Możliwość awaryjnego odbioru gotówki w przypadku jej zgubienia przez posiadacza karty.

Dodatkowo cena obejmuje standardowy zestaw usług – bankowość internetowa, bankowość SMS, powiadomienia SMS.

Różnica między MasterCard Platinum a Visa Platinum

MasterCard Platinum i Visa Platinum to karty kredytowe klasy premium, podobnie jak Gold, mają na celu przede wszystkim podkreślenie bogactwa właściciela. Koszt obsługi karty wynosi średnio od 5 do 10 tysięcy rubli miesięcznie. Oprócz statusu karta Platinum daje właścicielowi następujące korzyści:

• Ekskluzywna usługa;
• Podwyższony poziom usług na całym świecie;
• Otrzymywanie rabatów przy korzystaniu z usług partnerów bankowych;
• Możliwość otrzymywania bonusów i dokonywania nimi płatności – w tym przy zakupie biletów;
• Możliwość awaryjnej wypłaty gotówki w przypadku utraty karty;
• Podobnie jak Gold, możliwość otrzymywania środków bez ponoszenia dodatkowych opłat;

Dodatkowo posiadacz karty Platinum otrzymuje od samego banku maksymalny pakiet usług, w skład którego wchodzą:

• bankowość SMS,
• Bankowość internetowa,
• Powiadomienie SMS.

W związku z powyższym możemy stwierdzić, że jeśli posiadacz karty potrzebuje jej jedynie do zakupów, a jej prestiż nie jest ważny, to najbardziej ekonomiczną opcją będą Visa Electron i MasterCard Maestro.

Jeżeli klient planuje korzystać z karty przy dokonywaniu zakupów nie tylko w sklepach, ale także przez Internet, a także korzystając z usług bankowości internetowej, nie wydając dużych pieniędzy na obsługę, to warto wybrać pomiędzy Visa Classic i MasterCard Standard.

Jeśli mówimy o prestiżu i dużej ilości funkcji, to wybór należy zatrzymać na MasterCard Platinum lub Visa Platinum.

Co wybrać - Visa lub MasterCard

Panuje opinia, że ​​Visa to amerykański system płatniczy, a MasterCard to europejski, ale dzięki globalizacji już dawno stały się międzynarodowe. Dla zrozumienia obie mapy są amerykańskie, a ich główna siedziba znajduje się w USA. Akcje tych spółek są również notowane na Nowojorskiej Giełdzie Papierów Wartościowych:

Aby zdecydować, który z prezentowanych systemów jest lepszy, należy wziąć pod uwagę różnice między nimi, a także ich wady i zalety.

Bezpieczeństwo

W przypadku korzystania z karty systemu płatniczego MasterCard w każdym przypadku należy podać kod PIN – niezależnie od kwoty transakcji, natomiast w przypadku korzystania z karty Visa, przy płatnościach za niewielkie kwoty, wpisywanie kodu PIN nie jest wymagane.

Tym samym prawdopodobieństwo, że osoby nieupoważnione posiadające MasterCard będą mogły z niej skorzystać w przypadku zgubienia karty, jest znacznie mniejsze. Oczywiście dla większości obywateli bezpieczeństwo ich pieniędzy odgrywa ważną rolę – dlatego wolą korzystać z MasterCard.

Dodatkowo przy wyborze karty należy zwrócić uwagę na obecność na niej chipów i pasków magnetycznych - na których zakodowane są informacje o karcie i jej właścicielu. Na chipie, w przeciwieństwie do paska magnetycznego, nakłada się znacznie więcej informacji i jest on poddawany bardziej złożonemu szyfrowaniu – dlatego znacznie trudniej jest z niego skopiować informacje. MasterCard Maestro i Visa Electron mają tylko pasek magnetyczny, co czyni je bardziej wrażliwymi. Ale począwszy od Visa Classic i MasterCard Standard (w niektórych przypadkach MasterCard Gold i Visa Gold - w zależności od banku), karty są już wyposażone w chip.

• Przy okazji możesz - przeczytaj jak i gdzie to zrobić w naszym osobnym artykule.

Bezpłatna pomoc prawna i medyczna

Posiadacze kart Visa mogą korzystać z bezpłatnej pomocy medycznej i prawnej. Warto jednak wiedzieć, że nie wszystkie banki w naszym kraju mają możliwość zaoferowania swoim klientom takich przywilejów. Dlatego ta kwestia wymaga wyjaśnienia w wybranym banku. MasterCard nie daje takiej możliwości swoim klientom – niezależnie od banku.

Miejsce użytkowania

Jedną z decydujących ról przy wyborze karty Visa lub MasterCard odgrywa miejsce, w którym planowane jest korzystanie z karty:

• Visa umożliwia dokonywanie niezbędnych płatności w dolarach;
• Z Mastercard możesz dokonywać płatności nie tylko w dolarach, ale także w euro.

W przypadku płatności w rublach na terytorium Federacji Rosyjskiej różnica między tymi systemami płatności nie ma fundamentalnego znaczenia. Jednak podczas wyjazdów za granicę ta różnica staje się zauważalna.

Przykłady konwersji w różnych krajach:

Niemcy

W Niemczech płatność za zakupy dokonywana jest w EUR:

Wiza: RUB - USD - EUR;

MasterCard: RUB - EUR;

W Niemczech znacznie bardziej opłaca się korzystać z karty MasterCard – 1 konwersja.

Francja

We Francji konto jest w euro, zakupy również rozliczane są w euro.

Wiza: EUR - USD - EUR;

MasterCard: RUB - EUR;

Przykład pokazuje, że we Francji również znacznie bardziej opłaca się korzystać z MasterCard niż Visa, ponieważ w tym drugim przypadku środki będą podlegały podwójnej konwersji.

Konto w USD

MasterCard: USD - EUR - USD;

W USA, w przeciwieństwie do Francji i Niemiec, bardziej opłaca się korzystać z Visy, ponieważ nie ma konwersji.

Z powyższych przykładów możemy wywnioskować, co następuje:

Korzystanie z MasterCard w Europie jest bardziej opłacalne. Wręcz przeciwnie, podróżując do USA, znacznie bardziej celowe będzie skorzystanie z systemu płatności Visa, ponieważ ma jedną konwersję - na dolary.

Taryfy

Należy pamiętać, że taryfy za korzystanie z kart w każdym banku są inne. Dlatego przed dokonaniem ostatecznego wyboru wskazane jest wyjaśnienie następujących informacji:

• Koszt wydania karty;
• Koszt utrzymania (rocznie);
• Limit wypłat gotówki;
• Opłata za konwersję;
• Wysokość prowizji za wypłatę gotówki z bankomatów Twojego banku;
• Wysokość prowizji za wypłatę gotówki z bankomatów innych banków. Niektóre banki mają umowę partnerską z niektórymi bankami przy wypłacaniu pieniędzy, od których nie jest pobierana prowizja;
• Koszt wydania nowej karty w przypadku utraty;
• Koszt podłączenia usług dodatkowych.

Bonusy

Zarówno MasterCard, jak i Visa oferują swoim klientom różne zniżki i bonusy, na przykład posiadaczom kart Visa Electron oraz Wiza Klasyczna może otrzymać następujące rabaty:

• sklep internetowy PUMA 10%;
• sieć klubów fitness „Planet Fitness” 35%;
• Litry 10%;
• sieć centrów rozrywki „Planeta Bowling” 20%;
• i inni.

Ponadto posiadacze Visa Electron i Visa Classic mogą otrzymać prezenty i/lub bonusy od marek jubilerskich SUNLIGHT i GetTaxi.

Posiadacze kart MasterCard mają również możliwość skorzystania z rabatu w następujących firmach:

• „Kawiarnia” 10%;
• Kinohod 10%;
• „Kino Formuły” 10%;
• i inni.

Ponadto klienci systemu płatności MasterCard mogą uzyskać 50% zniżki na Wi-Fi na pokładzie samolotu, płacąc za usługę. Transaero Connect.

Zamiast wyjścia

W związku z powyższym można wyciągnąć następujący wniosek - jeśli planujesz używać karty wyłącznie na terytorium Rosji, nie ma różnicy finansowej, ale jeśli chodzi o wyjazdy za granicę, ważne jest, aby wziąć pod uwagę konwersje i wybierz kartę i konto walutowe z minimalnymi przewalutami.

Nie zapominaj o bezpieczeństwie – system MasterCard zwraca na tę kwestię większą uwagę niż Visa. Ale jeśli posiadacz kartyJeśli zależy Ci na możliwości skorzystania z bezpłatnej pomocy prawnej i medycznej, to tylko Visa może świadczyć tego typu usługę.

Wybór karty zależy od Twoich indywidualnych potrzeb. Należy pamiętać, że oferowane funkcje, a także koszt obsługi w różnych bankach są różne – dlatego przed dokonaniem ostatecznego wyboru warto zapoznać się z ofertami kilku instytucji kredytowych w celu wybrać najlepszą opcję.

Jeśli znajdziesz błąd, zaznacz fragment tekstu i kliknij Ctrl+Enter.

Zdecydowana większość krajowych instytucji finansowych i kredytowych oferuje ludności zarówno karty systemu płatniczego Visa, jak i podobne produkty MasterCard Worldwide, więc klienci stają przed pytaniem, która jest jeszcze lepsza: Visa lub Mastercard. Poniżej zastanowimy się, czym różnią się karty Visa i MasterCard, a także jakimi instrumentami płatniczymi najlepiej używać do rozliczeń za granicą – systemy Visa czy MasterCard.

System płatności MasterCard i PS Visa w Rosji

Robiąc „plastik”, Rosjanie prawie zawsze wybierają tylko między dwoma systemami płatności Visa lub MasterCard, ponieważ stanowią one większość rynku krajowego. , który zgodnie z planami rządu powinien docelowo zastąpić zagraniczne odpowiedniki, nadal jest emitowany przez ograniczoną liczbę banków.

Jednocześnie system płatności MasterCard obsługuje około 30% rosyjskich kart bankowych i około 60% dla podobnych instrumentów płatniczych Visa. Z drugiej strony, System płatności wizowych posiada tylko 80 banków partnerskich w Federacji Rosyjskiej, a około 100 krajowych instytucji finansowych zawarło umowy o współpracy z Mastercard. W związku z tym w niektórych bankach nie ma nawet wyboru między Visa a MasterCard, ponieważ nie wydają kart pierwszego systemu (możliwa jest również sytuacja odwrotna).

System płatności Visa lub MasterCard: jaka jest różnica

Trudno jednoznacznie zdecydować, czyja karta będzie wygodniejsza w użyciu w Rosji - systemy Visa czy Mastercard. Karty serwowane System płatności MasterCard Worldwide nie różni się od podobnych produktów VISA International Service Association ani pod względem zakresu, ani bezpieczeństwa. Koszt i możliwości kart obu systemów o podobnej klasie zależą wyłącznie od banku, który je wydał.

Jedyna różnica między systemami płatności, która rzuca się w oczy przy rozważaniu wyboru karty Visa lub MasterCard są ich walutami bazowymi. System płatności MasterCard używa euro jako waluty bazowej, podczas gdy Visa używa dolarów. W związku z tym istnieje różnica w kosztach przewalutowania przy korzystaniu z kart za granicą.

Visa lub Mastercard: czyje karty są bardziej opłacalne przy płatnościach za granicą

Dla klientów, którzy planują regularnie korzystać ze swoich kart za granicą, wybór płatności Visa lub Mastercard powinien zależeć od krajów, w których „plastik” będzie używany.

Jeśli więc np. często odwiedzasz Chiny, koszt przewalutowania nie jest szczególnie zależny od tego, w jakim systemie karta jest obsługiwana - Visa czy MasterCard. Przy częstych wyjazdach do Ameryki, wybierając między systemami Visa lub Mastercard, zdecydowanie powinieneś preferować ten pierwszy, ponieważ system płatności Visa używa dolara amerykańskiego jako głównej waluty. W związku z tym system płatności MasterCard pozwala zaoszczędzić na opłatach za przewalutowanie płatności kartą w krajach, w których główną walutą jest euro.

Przy wyborze, która karta jest lepsza – systemy Visa czy Mastercard, należy również wziąć pod uwagę, że system płatności Visa wskazuje z góry przelicznik, a MasterCard – dopiero po operacji.

Generalnie korzystne jest korzystanie z kart systemu płatniczego Visa w USA, Australii, Kanadzie, Meksyku, Ameryce Łacińskiej (z wyjątkiem Kuby) i Azji Południowo-Wschodniej. W krajach europejskich i afrykańskich, a także na Kubie atrakcyjniejsze warunki wymiany zaoferuje system płatności MasterCard.

Większość klientów, kontaktując się z bankiem, nie może samodzielnie zdecydować, którą kartę otworzyć. Jednocześnie konieczne jest zrozumienie głównych różnic między tymi kontami kart, a także zrozumienie zalet i znaczących wad Visa i Mastercard.

Karty Sberbank, niezależnie od rodzaju, są dość wygodne w użyciu w całej Federacji Rosyjskiej. Karta debetowa złota lub inna służy swojemu użytkownikowi w różnych sytuacjach, niezależnie od tego, czy jest to minimum kredytowe, czy też płacowe.

Karta Visa ma przewagę nad Mastercard, jeśli jesteś zapalonym podróżnikiem i często odwiedzasz kraje takie jak Ameryka, Meksyk czy Brazylia. Odwiedzając kraje europejskie, należy zwrócić uwagę na rodzaj plastikowej karty Visa, ponieważ lokalni mieszkańcy głównie z niej korzystają.

Zalety i wady karty VISA

Karty Sberbank Visa mają wiele zalet w porównaniu z innymi rodzajami kont kartowych. Konto debetowe ma następujące zalety:

• Różnorodne waluty Sbierbanku. Możliwe jest użycie euro, dolarów i rubli, w zależności od potrzeb i preferencji użytkownika.
• Niewątpliwym atutem jest podpięcie dodatkowych kart do konta głównego, w szczególności wszystkich członków rodziny, a także małoletniego dziecka, także tych powyżej 7 roku życia.
• Możliwość płatności w różnych częściach świata.
• Łączenie z innymi kartami Sbierbanku to kolejny ważny plus.
• Równe warunki wypłaty gotówki, niezależnie od lokalizacji użytkownika.
• Indywidualne rabaty i bonusy w zależności od czasu korzystania z danej karty klienta.
• Korzystanie z konta na kartę płacową to zaleta, która sprawia, że ​​większość osób otrzymujących wynagrodzenie na karcie korzysta z tego właśnie systemu płatności.
• Uzyskiwanie różnorodnych rabatów w zależności od miejsca, w którym klient dokonuje zakupów.
• Korzystanie z programu lojalnościowego o nazwie „Dziękuję” Sbierbanku, w którym premie są naliczane w określonej kwocie, w zależności od konkretnego przypadku. (Przeczytaj, gdzie możesz wydać podziękowania od Sbierbanku)
• Wysoki poziom ochrony. Wszystkie karty Visa są wyposażone we wbudowany chip, który ochroni Twoją kartę Sberbank i pieniądze przed intruzami.

Jednak oprócz znacznej liczby zalet karta Sbierbank Visa ma również istotne wady, w tym:

• Brak możliwości wypłaty konta w krajach innych niż Rosja podczas rozmagnesowania.
• Niski procent niezawodności przy płaceniu za zakupy kartą debetową Sbierbank Visa. Oznacza to, że w przypadku różnych awarii w systemie korzystanie z tej karty nie będzie możliwe.

Zalety i wady karty Mastercard

Główna różnica między kontami kart Mastercard a Visa Sberbank polega na tym, że według informacji ten typ jest bardziej niezawodny. Tym samym to właśnie karta Mastercard ma przewagę przy wyborze karty kredytowej do płacenia za zakupy w Internecie i za granicą. Korzyści obejmują również:

• Mastercard umożliwia szybkie i niedrogie przeliczanie walut w dowolnym miejscu na świecie.
• Możliwość szybkiej wypłaty z karty w dowolnym zakątku świata bez dodatkowych wysokich prowizji i kosztów.
• Wypłata gotówki jest łatwa i niedroga, bez przerwy w każdym bankomacie ze znakiem Mastercard.
• Limit kredytowy, który można zwiększyć w zależności od potrzeb klienta.
• Dostęp online do systemu przez całą dobę, niezależnie od lokalizacji właściciela.
• Możliwość zmiany dziennego limitu wypłat gotówki przez bankomat.
• Kolejną istotną zaletą jest dość imponująca sieć bankomatów na całym świecie, która pozwala uzyskać poradę w każdej sprawie.
• Imponująca liczba odmian kart, w tym Gold.
• Naliczanie premii od Sbierbanku, w zależności od rodzaju kart, którymi można płacić w sklepach internetowych, a także podczas regularnych zakupów.
• Dodatkowym plusem jest opcja SMS, dzięki której można kontrolować przychody i wydatki.
• Jednorazowa autoryzacja podczas wchodzenia do bankowości internetowej (Sbierbank Online).

Wady karty debetowej Sberbank Mastercard:

• Trudności w obliczeniach w sklepach Ameryki.
• Brak możliwości zapłaty za zakupy w niektórych sklepach, a także sklepach internetowych.
• Brak możliwości połączenia kilku kart debetowych z kontem głównym.

Ogólnie rzecz biorąc, dla wszystkich rodzajów kart debetowych Sbierbanku Rosji istnieją zarówno zalety, jak i wady. Konsultanci z reguły oferują wydanie kilku kart różnego rodzaju, dla wygody użytkownika, w zależności od sytuacji i lokalizacji klienta.

Dając pierwszeństwo określonemu systemowi bankowemu, należy pamiętać, że istnieje kilka kategorii rachunków debetowych karty, które różnią się w zależności od chęci właściciela.

• Początkowa kategoria kart debetowych Sberbank, zarówno Visa, jak i Mastercard.
• Średnia kategoria rachunków kart debetowych.
• Główna kategoria premium kart debetowych Sberbank, która obejmuje zarówno Visa, jak i Mastercard.

Istnieją również główne i bonusowe rodzaje kont debetowych, które są powiązane z którąkolwiek z powyższych kart Sberbank. Różnica i główna różnica polega na gromadzeniu środków i wykorzystywaniu dodatkowych możliwości.

W Rosji istnieją 2 międzynarodowe systemy płatności: Visa i MasterCard. Ich priorytetowym celem funkcjonowania jest przekazanie gotówki w kraju do obrotu bezgotówkowego oraz zwiększenie bezpieczeństwa dokonywanych płatności. Zastanówmy się, czym VISA różni się od MasterCard i który system płatności jest lepszy.

VISA ma amerykańskie korzenie. Udział firmy w rynku emisji kart wynosi około 28,6%. Największe zaufanie do tego systemu odnotowuje się w Ameryce Północnej (USA, Kanada, Meksyk), najmniej – w krajach azjatyckich (Tajlandia, Indie, Chiny).

Korporacja działa według własnego, unikalnego systemu bezpieczeństwa VISA 3-D Secure. Jego głównym celem jest nie tylko podniesienie poziomu bezpieczeństwa przy wykonywaniu operacji z produktami kartowymi, ale także uproszczenie plastikowego systemu obsługi przez Internet. VISA stale pracuje nad poprawą prywatności informacji o klientach.

Bezpieczeństwo systemu VISA

Ogólnie system bezpieczeństwa składa się z 3 niezależnych domen:

1. Emitent (w tym instrumenty płatnicze i ich sprzedawcy).
2. Nabywca (obejmuje instytucję finansową emitującą plastik oraz jego potencjalni posiadacze).
3. Interakcje (obejmuje elementy wymagane do umożliwienia współdziałania między innymi domenami).

W nich następuje generowanie i weryfikacja każdej transakcji finansowej. VISA Corporation weszła na rynek krajowy w 2009 roku. Dziś współpracuje ze wszystkimi rosyjskimi bankami.

Opis globalnego systemu MasterCard

MasterCard zrzesza ponad 20 000 instytucji finansowych w 210 krajach. Priorytetowe obszary działalności korporacji to:

• wydawanie kart pod markami MasterCard, Maestro i Cirrus;
• dokonywanie płatności elektronicznych online;
• obsługa kartowych potrzeb osób prywatnych i firmowych.

Obecnie udział korporacji w rynku wydawania kart wynosi 25%. MasterCard dokonuje ponad 25 miliardów transakcji rocznie.

MasterCard w Rosji i w innych krajach

Korzystanie z systemu płatności w Rosji rozwija się z każdym rokiem. Według stanu na 1 stycznia 2016 r. jego udział w krajowym sektorze płatności bezgotówkowych wyniósł 38,5%. Luka od VISA zmniejsza się z roku na rok. Korporacja aktywnie współpracuje z Sbierbankiem, VTB 24, Russian Standard Bank i innymi uczestnikami rynku.

Największy popyt na karty systemu płatniczego występuje w krajach UE, Brazylii i Chinach. Najmniejsze zaufanie do niego obserwuje się w krajach Ameryki Północnej, chociaż organizacja przedstawicielska znajduje się w Stanach Zjednoczonych.

Porównanie globalnych systemów płatniczych

Czy jest więc różnica między systemami płatności? Jeśli porównamy pod względem pokrycia rynku płatności bezgotówkowych, Visa ma wyższą wartość.

Jednak to VISA Corporation położyła podwaliny pod rozwój płatności bezgotówkowych.

Pozostałe różnice między systemami płatności są tylko teoretyczne, więc generalnie można powiedzieć, że nie ma między nimi zasadniczej różnicy. Najczęściej system płatności VISA służy do otwierania instrumentów płatniczych w dolarach i rublach, a MasterCard - w euro i rublach.

Stąd pochodziły rekomendacje wydawania wiz klientom podróżującym do krajów Ameryki Północnej, a MasterCard osobom odbywającym podróże służbowe i turystyczne do Europy. Wiązanie z dolarem lub euro odbywa się warunkowo, ponieważ plastikowy rachunek bieżący można powiązać z dowolną walutą.

Konwersja środków na rachunku pomiędzy systemami globalnymi może się różnić ze względu na specyfikę rynku wydawania kart. Wśród użytkowników usług finansowych panuje powszechna opinia, że ​​lepiej wybrać wizę, ponieważ jest bardziej niezawodna. W rzeczywistości instrumenty płatnicze systemu MaxsterCard w niczym nie ustępują im pod względem niezawodności.

Analiza porównawcza systemów płatniczych

1. Pokrycie rynku. MasterCard Corporation jest właścicielem 25% wszystkich kart wydanych na świecie. W przypadku VISA liczba ta jest wyższa o 3,5%. Jednak różnica ta z roku na rok się zmniejsza.
2. Na podstawie terytorialnej. Visa działa w 200 krajach świata, a MasterCard – w 210.
3. O innowacyjnym rozwoju. Visa Corporation stworzyła podstawy do tworzenia płatności bezgotówkowych na świecie za pomocą bankomatów i terminali. W przypadku MasterCard organizacja rozwinęła się zgodnie z dotychczasowymi doświadczeniami konkurenta, czyli przeznaczyła mniej środków finansowych na rozwój i wdrażanie innowacji na rynku wydawania kart.
4. Zgodnie z kodem używanym do przeprowadzania transakcji w przestrzeni internetowej. Jeśli transakcje elektroniczne są przeprowadzane za pomocą karty Visa, używany jest tajny kod CVV2, a dla MasterCard - CVC2.
5. Poziom rozpoznania. Oba międzynarodowe systemy wystawiają debetowe, kredytowe i co-brandowe tworzywa sztuczne.
6. Szybkość operacji jest mniej więcej taka sama. Również tworzywo sztuczne ma podobne parametry pod względem bezpieczeństwa.
7. Wysokość rocznej opłaty serwisowej. Na tej podstawie niemożliwe jest porównywanie kart systemów płatniczych, ponieważ taryfy są ustalane przez każdy bank niezależnie.
8. Dzięki obecności wirtualnego plastiku. Zarówno Visa, jak i MasterCard mają karty wirtualne. Instrument płatniczy bez fizycznego nośnika pozwala na zwiększenie bezpieczeństwa dokonywania płatności w sieci. Poza tym nie można go zgubić.

Czy są jakieś różnice w mapach systemowych na różnych poziomach?

Wszystkie tworzywa oferowane przez emitentów można podzielić na 3 grupy:

1. grupa - karty z początkowego segmentu (Visa Electron, Maestro, karty instant);
2. grupa - karty środkowego segmentu (Visa Classic, MasterCard Standart);
3. grupa - karty premium (Visa Gold, MasterCard Gold i inne).

Według parametrów technicznych nie ma różnic pomiędzy tworzywami pierwszego segmentu pod względem konserwacji i stopnia bezpieczeństwa. Istnieją jednak różnice w teorii. Po pierwsze, płacąc kartą Maestro, nie jest wymagane wprowadzanie kodu PIN. W rzeczywistości wszystko zależy od możliwości terminala. Z reguły w Rosji będziesz musiał wprowadzić identyfikator zarówno podczas dokonywania transakcji z Maestro, jak i Visa Electron.

Po drugie, kart Maestro nie można używać do dokonywania transakcji w Internecie. Tak więc nie ma tajnego kodu na błyskawicznym plastiku, który należy wprowadzić, płacąc za towary lub otrzymując usługi online. Jeśli chodzi o Visa Electron, taką możliwość może dać bank.

Po trzecie, z kart natychmiastowych systemu MasterCard nie można korzystać poza granicami kraju. W przypadku kart Visa Electron i Maestro ta funkcja jest wyłączona, ale można ją aktywować bezpłatnie w banku wydającym.

Po czwarte, istnieje różnica w opłatach za usługi między kartami. Z reguły zależy to od polityki taryfowej banku. Tak więc w Sbierbanku możesz wydać Maestro social z bezpłatną roczną usługą. Z reguły ten plastik jest przeznaczony dla obywateli otrzymujących świadczenia społeczne. W przypadku Visa Electron roczna opłata wynosi 300 rubli. Karty te są wydawane głównie w ramach projektu płacowego.

Nie ma technicznych ani teoretycznych różnic w tworzywach średniej klasy. Tutaj każdy klient musi sam zdecydować, która karta jest lepsza. Możliwości korzystania z instrumentów płatniczych różnych systemów poza granicami kraju są zupełnie takie same.

Istotne różnice pojawiają się w kartach segmentu premium. Tak więc korporacja Visa premium z tworzyw sztucznych świadczy następujące dodatkowe usługi:

• pomoc w nagłych wypadkach poza granicami kraju w dniu ;
• wsparcie medyczne dla podróżnych;
• udzielanie porad prawnych;
• ubezpieczenie posiadacza karty;
• premie w zakresie wypoczynku, przy organizacji przeprowadzki, wynajmie samochodów i hoteli itp.

Karty MasterCard segmentu premium zapewniają jedynie usługę pomocy w nagłych wypadkach oraz program lojalnościowy dla klientów. Inne opcje są dołączane na wniosek banku wystawiającego. Oczywiście są płatne, więc nie każdy gracz na rynku kart bankowych jest gotowy do ich podłączenia. Z tego możemy wywnioskować, że na poziomie premium system płatności Visa pokazuje korzystniejsze pozycje.

Każdy globalny system ma swoje zalety i wady. Jednak różnica między nimi jest tak niewielka, że ​​można argumentować, że karty MasterCard i VISA są takie same pod względem funkcjonalności.

Plastikowa karta, dzięki swojej łatwości użytkowania, śmiało weszła w zwyczajową egzystencję współczesnego człowieka na ulicy. Teraz każdy właściciel plastiku może łatwo, bez biurokracji, płacić za zakupy i różne usługi, korzystając zarówno z sieci punktów sprzedaży detalicznej, jak i zasobów internetowych. Oczywiście korzystanie z medium finansowego jest korzystne nie tylko dla klienta banku, ale także dla samej struktury bankowej.

Z tego powodu instytucje finansowe regularnie organizują wszelkiego rodzaju promocje, oferują klientom bonusy i rabaty. Klientowi banku pozostaje tylko wybrać odpowiednią kartę i zlecić jej wykonanie. Ale dla wielu na etapie wyboru optymalnej taryfy pojawia się wiele pytań, na przykład karta MIR to Visa lub MasterCard, dlaczego Sbierbank tak bardzo poleca ten konkretny plastik? A co lepiej wybrać.

Visa, MasterCard i MIR należą do różnych systemów płatności

Istota systemu płatności MIR

Karty MIR powstały w Rosji w czasie, gdy stało się jasne, że największe międzynarodowe systemy finansowe faktycznie mają znacznie większą władzę nad transakcjami pieniężnymi nie tylko we własnych państwach, ale także w Rosji. Na przykład z jakiegoś powodu międzynarodowy system finansowy może zablokować obsługę określonej struktury bankowej, a wtedy miliony klientów organizacji finansowej nie będą mogły wykorzystać swoich oszczędności na kartach.

W 2015 r. W Rosji powstał NSPK (Krajowy System Kart Plastikowych), na podstawie którego powstał system płatności MIR.

Omawiając, czym karta MIR różni się od wizy Sbierbanku, należy pamiętać, że MIR jest przede wszystkim pomysłem rosyjskiego systemu płatności. W tej chwili NSPK jest wiodącym w Federacji Rosyjskiej, a wszystkie banki zagraniczne mają prawo działać tylko za jego pośrednictwem. To dzięki tej pozycji wszystkie oszczędności pieniężne Rosjan okazały się niezawodnie chronione przed politycznymi konfliktami międzynarodowymi. Warto dowiedzieć się bardziej szczegółowo, jaka jest różnica między plastikiem, a którą lepiej wybrać na tle toczących się wydarzeń na świecie.

Główne różnice między kartami MIR a MasterCard i VISA

Od połowy 2018 r. wszystkie świadczenia socjalne (stypendia/zasiłki), a także wynagrodzenia osób pracujących w organizacjach budżetowych, zaczęto przenosić na plastikowe karty MIR. Do 2020 roku planowane jest całkowite przejście na plastik krajowego systemu płatności i transferów emerytalnych. Biorąc pod uwagę, że w Federacji Rosyjskiej około 30-32 mln osób jest wśród emerytów, a prawie tyle samo pracuje w sektorze publicznym, do 2020 r. prawie połowa obywateli Federacji Rosyjskiej zostanie posiadaczami kart MIR.

To opłacalny i optymalny krok, który nabiera szczególnego znaczenia na tle pogarszających się stosunków politycznych z kontrolującym jego potomstwo Zachodem: VISA i MasterCard. W warunkach pracy NSPK Rosjanie otrzymują stabilne zabezpieczenie finansowe, a struktury bankowe Rosji i samo państwo znacznie oszczędzają na prowizjach.

Różnice między kartami Visa i MasterCard

Producenci popularnych kart plastikowych

Czym więc jest karta MIR Sberbank - czy jest to Visa czy MasterCard, jeśli ten plastik należy do różnych systemów monetarnych, to różni producenci produkują karty? W rzeczywistości sam Sbierbank zajmuje się produkcją plastikowych mediów finansowych jako bank emisyjny (emitent). Dlatego jeśli ktoś ma kartę MasterCard lub Sbierbank Visa, oznacza to, że sam Sber wyprodukował kartę.

Wydawanie plastikowych nośników jest realizowane przez instytucję finansową, której zadaniem jest obsługa kart, ale nie systemów płatniczych, do których należy plastik.

Główna różnica polega jedynie na popularności i dystrybucji tych kart (MIR, Visa i MasterCard). MIR nie otrzymał jeszcze ogólnoświatowej dystrybucji, w tej chwili ten plastik może być używany tylko na terytorium Federacji Rosyjskiej, w przeciwieństwie do innych kart. Ale to ograniczenie jest tymczasowe, istniejące do czasu zakończenia rozwoju systemu NSPK.

Technologie płatności

Aby dowiedzieć się, co jest lepsze: karty krajowego systemu płatniczego czy międzynarodowego, powinieneś polegać na własnych prośbach. Na przykład kryteria oceny mogą opierać się na możliwości konserwacji tworzyw sztucznych przez różne usługi:

Istniejące ograniczenia

Limity wypłaty środków na plastik są ustalane bezpośrednio przez banki emitujące. Jeśli chodzi o kartę MIR, Sbierbank oferuje następujące gradacje:

1. Dozwolone jest wypłacanie gotówki do 150 000 rubli. na dzień.
2. Za miesiąc właściciele plastiku MIR mogą wypłacić do 1,5 miliona rubli.
3. Dziennie dozwolone jest przeprowadzanie transakcji pieniężnych w ustalonym limicie do 500 000 rubli.

Cechy funkcjonalne karty MIR

Programy cashback

Każdy z istniejących systemów finansowych ma własne programy premiowe. Posiadacze plastiku mają również możliwość brania udziału w regularnych promocjach, otrzymując liczne przywileje.

karta główna. Właściciele tego plastiku mają możliwość wzięcia udziału w kilku programach promocyjnych na raz. A w sklepach partnerskich banku posiadacze tych kart otrzymują do 40% rabatu. Innym popularnym programem jest akcja „Miasta bezcenne”, w której właściciel plastiku może brać udział w różnych programach edukacyjnych:

• udział w kursach mistrzowskich;
• wykłady z krytyki artystycznej;
• zwiedzanie wystaw, teatrów, muzeów;
• zaproszenia na prywatne seanse i różne lekcje gastronomiczne.

W porównaniu z innymi kartami, plastik MaxsterCard przoduje właśnie w popularyzacji promocji cashback, zapewniając rabaty nie tylko w sklepach, ale także w hotelach, restauracjach, muzeach, na wystawach, wernisażach itp.

WIZA. Przedstawiciel tego systemu finansowego ma własny program promocyjny „Bonus”. Dzięki temu plastikowy posiadacz może otrzymywać dobre rabaty i cashbacki, gromadząc punkty na osobistym koncie promocyjnym. A potem płacić za różne towary i usługi skumulowanymi bonusami, nie tylko na rynkach spożywczych, ale także w aptekach, restauracjach, hotelach itp.

ŚWIAT. Wszystkie karty reprezentujące rosyjski system płatniczy obsługują promocję cashback, w której udział pozwala właścicielowi plastiku zwrócić do 20% kwoty wszystkich transakcji (rozliczenia rozliczeniowe). Uczestnik programu bonusowego ma prawo płacić zgromadzonymi jednostkami promocyjnymi podczas odwiedzania sklepów, aptek, restauracji, salonów kosmetycznych, zameldowania się w hotelach, opłacania różnych imprez rozrywkowych.

Karta MIR bierze udział w programie lojalnościowym Dziękuję od Sbierbanku

Zaletą udziału w promocjach dla posiadaczy kart MIR jest to, że zwroty gotówki nie są zwracane w formie bonusów, ale w ekwiwalencie rubli.

Nie ma ścisłych ograniczeń udziału w trwających programach lojalnościowych. W razie potrzeby właściciele tworzyw sztucznych mogą łączyć wszystkie atrakcyjne promocje i swobodnie w nich uczestniczyć. Otrzymywanie cashbacków, rabatów i innych przywilejów i korzyści.

Którą kartę lepiej wybrać

Tak więc obecnie w Rosji najpopularniejsze są trzy systemy płatności:

1. WIZA.
2. karta MasterCard.

Aby zdecydować, który plastik jest lepszy, warto przeprowadzić porównawczą, ogólną analizę możliwości systemów płatności:

Charakterystyka	ŚWIAT	WIZA	karta MasterCard
waluta	ruble	dolary amerykańskie	Euro
opłaty za konwersję (przelew walutowy)	w ramach ustalonych umów	0–5%	0%
godność	całkowita niezależność od sytuacji politycznej, podwyższony poziom bezpieczeństwa, wykorzystanie nowoczesnych technologii, udział w programach bonusowych	obsługa w dowolnym kraju na świecie, podwyższony poziom bezpieczeństwa, szeroka gama programów promocyjnych ze zniżkami, korzyściami i zwrotami pieniędzy	przyspieszona konwersja, minimalna prowizja przy wypłacie pieniędzy, dozwolone podwyższenie ustalonych limitów wypłat, udział w programach cashback
ograniczenia	w tej chwili działa tylko w Rosji, nie wszystkie terminale nadal akceptują takie plastikowe karty, dozwolona jest tylko konwersja rubli	środki są przekazywane wyłącznie za pośrednictwem dolarów, co prowadzi (w przypadku podwójnej wymiany) do utraty środków, opłaty serwisowe są zbyt wysokie dla plastiku premium	nie ma możliwości wiązania dodatkowych kart plastikowych, wymiana wymienialna przechodzi tylko przez Euro, co również może prowadzić do utraty pieniędzy

Ale nawet biorąc pod uwagę i porównując plastik różnych systemów płatności, dość trudno jest zdecydować się na idealny wybór. Eksperci radzą wziąć pod uwagę szereg takich niuansów:

1. Jeśli używasz karty na terytorium Federacji Rosyjskiej, nie ma dużej różnicy, do którego systemu finansowego należy plastik.
2. Oto, o czym należy myśleć podczas podróży. Jeśli planowana jest turystyka do krajów europejskich, lepiej jest dać pierwszeństwo plastikowi MasterCard, gdy masz podróż do Ameryki, powinieneś wybrać VISA. Nawiasem mówiąc, w przypadku podróży lepiej wydawać karty premium i złote. Pomimo ich dużej rocznej konserwacji, taki plastik pomoże podróżnikowi dużo zaoszczędzić na wydatkach.
3. Zamawiając elitarne karty plastikowe należy pamiętać, że Visa ma najwięcej zalet (w porównaniu z MasterCard).
4. Karta MIR stanie się optymalna dla osób, które rzadko wyjeżdżają za granicę, woląc swoje rodzime wybrzeża Krymu od zagranicznych kurortów. Warto wiedzieć, że na Krymie, na tle obowiązujących sankcji, działa tylko krajowy system płatniczy Federacji Rosyjskiej.

Cechy funkcjonalne kart Visa i MasterCard

Zalety i wady karty MIR

Główną wadą karty MIR jest brak możliwości korzystania z niej za granicą. Ze względu na nowość systemu, infrastruktura transakcji pieniężnych nie została jeszcze w pełni rozwinięta. Ale eksperci przypisują takie niedociągnięcia przejściowym trudnościom, które znikną w najbliższej przyszłości. A wszystkie te wady obejmują więcej niż zalety plastiku:

1. Zwiększone limity na przelewy i wypłaty.
2. Wysoki stopień ochrony dobrobytu finansowego Rosjan.
3. Opłacalny program cashback (do 20% zwrotu ze sklepów partnerskich Sber). Co więcej, właścicielom plastiku nie są zwracane jednostki bonusowe, ale pieniądze.

wnioski

W kontekście trwających wydarzeń na świecie lepiej, aby każdy Rosjanin nabył swój rodzimy plastik MIR. W końcu w przypadku pogorszenia sytuacji i zaostrzenia sankcji klient nie straci możliwości wykorzystania swoich środków za pomocą karty MIR. Ale przed zrobieniem plastiku lepiej poznać szczegóły planów taryfowych, aby wybrać dla siebie najbardziej odpowiedni.