valtio tai liikepankki. Venäjän valtion pankit. Täydellinen luettelo Venäjän valtion omistamista pankeista

Sisältö

Venäjän pankkijärjestelmän perusta on keskuspankki. Sen päätehtävät ovat kansallisen valuutan liikkeeseenlasku, lisenssien myöntäminen kaupallisille organisaatioille, maan koko pankkijärjestelmän sääntely, johon kuuluvat kaupalliset, valtion pankit, pankkien ulkopuoliset luotto- ja rahoitusorganisaatiot. Pankki siirtyy valtion omistukseen valtion päätöksellä tai sen perustamisen yhteydessä, lunastamalla pääomaosuuksia tai nimittämällä väliaikainen johtaja konkurssimenettelyn saneerausmenettelyn aikana.

Mikä on valtionpankki

Valtionpankki on pankki, jonka pääomasta yli puolet on valtion tai valtion rakenteiden omistuksessa. Tällaisia ​​valtion rakenteita ovat Venäjän keskuspankki, liittovaltion omaisuudenhoitovirasto tai muut. Heidän osuutensa osakepääomasta osoittaa valtion vaikutuksen suoraan tarjottujen lainojen ja talletusten ehtoihin, liiketoimien palkkioiden tason, valtion sosiaalisten ohjelmien luettelon. Hallituksen yksityistämispäätöksen mukaan valtion omistamista pankeista voi tulla ei-valtiollisia.

Venäjän federaation hallitus rahoittaa suuria ja tärkeitä hankkeita valtion omistamien pankkien kautta. Lainaus kaupallisille rakenteille tapahtuu valtion pankkirakenteiden kautta. Yksityishenkilöt, yrittäjät, suuret yritykset valitessaan selvitys- ja luottoorganisaatiota suosivat valtion omistamia pankkeja, koska he ymmärtävät talletustensa korkean turvallisuuden, käyttötilien varoja. Heidän osakkeillaan on pörssissä enemmän kysyntää, koska valtio on tehokkuuden vahvistamiseksi kiinnostunut säilyttämään niiden arvon.

Pankit, joissa valtio on mukana

Venäjällä on yli 50 valtion omistamaa pankkia. Pankkirakenteet, joissa valtion osuus on yli 50 %, ovat:

• Venäjän Sberbank - 52,32% keskuspankin omistuksessa, tämä on vastaus useimpien kansalaisten kysymykseen, onko Sberbank valtion omistama pankki;
• VTB - 60,93 %:n omistaa Venäjän hallitus, jota edustaa liittovaltion valtion omaisuudenhoitovirasto (Rosimuschestvo);
• Rosselkhozbank - 100 % liittovaltion omaisuudenhoitovirastolta;
• MSPbank - 100-prosenttisesti Venäjän federaation (Rosimushchestvo) määräysvallassa;
• Post-Bank - 50,00002 % VTB24:n omistuksessa.

Valtion osuus

Pankkirakenne, jossa valtio omistaa 100 % pääomasta, on kokonaan valtion tai valtion omistama pankki. Kaikki muut pankit ovat kaupallisia ja niissä on eriasteinen valtion osallistuminen. Jos tämä osakepääoma alkaa ylittää enemmistöosuuden 50 % + 1 osake, se menee täysin valtion hallintaan, jolla on oikeus hoitaa pankin taloudellista toimintaa kokonaisuudessaan. Jos 25% + 1 osake kuuluu valtiolle, se saa estooikeuden - mahdollisuuden veto-oikeudella mihin tahansa pankin osakkeenomistajien päätökseen.

Valtion osallistumistapa pankin pääomaan

Kaikki Venäjän pankkirakenteet on jaettu seuraaviin tyyppeihin sen mukaan, missä määrin valtio osallistuu niiden pääomaan ja miten hallitus vaikuttaa niiden toimintaan:

1. Täysi vaikutusvalta. Venäjän keskuspankki on täysin valtion omistama, ei-kaupallinen, joka toimii Venäjän lain perusteella. Tämäntyyppinen vaikutusvalta sisältää pankkirakenteet, joissa on 100 % valtion osakkeita - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank on kokonaan valtion omistuksessa. Se syntyi valtionyhtiöstä, jonka alkuperäinen tehtävä oli palauttaa omaisuutta Venäjälle. Sitten hän alkoi ostaa osuuksia kaupallisista rakenteista, joissa oli vaikeat taloudelliset olosuhteet, ja hänestä tuli yksi maan suurimmista valtion omistamista pankeista.
2. osittainen vaikutus. Pankkiorganisaatiot, joissa määräysvalta- tai estoosuudet ovat valtion omistuksessa - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank ja muut.
3. epäsuora vaikutus. Valtiolla on kyky vaikuttaa pankkeihin välillisesti muiden rakenteiden kautta. Tällaisia ​​pankkirakenteita voivat olla kaupalliset, joissa merkittäviä osuuksia omistavat ulkomaiset valtiot ja yksityiset ulkomaiset yhtiöt, mutta Venäjän valtion omistamilla pankeilla tai valtion omistamilla yhtiöillä on sulku- tai määräysvaltaosuudet. Valtio omistaa välillisesti VTB24:n, koska VTB Bank, jolla on määräysvalta osavaltiosta, omistaa vaikuttavan 99 %:n osuuden osakepääomasta.
4. kontrollin muodossa. Hallituksella on mahdollisuus vaikuttaa taloudellisten toipumisvaihtoehtojen alla olevien kaupallisten organisaatioiden toimintaan nimittämällä väliaikaisia ​​johtajia.

Valtion pankkien tyypit

Valtion pankit on jaettu Venäjän hallituksen osallistumisasteen ja niiden toiminnan valvontatason mukaan:

• Täysin valtion omistamat pankit, joissa enemmistöosuuden omistavat valtion elimet, mukaan lukien valtion eri alat, tai kuntahallinnot. Valtion osuus niissä on aina yli 50 % osakkeista.
• Valtion osallistuneet pankit, joissa pankin määräysvalta ei ole valtion omistuksessa, mutta samalla valtiolla on eri valtion rakenteiden kautta kaupallinen osuus pääomasta 15 prosentista 50 prosenttiin.

Valtion pankkilaitosten tehtävät

Valtion osallistuneet pankkiorganisaatiot noudattavat tavanomaisten selvitys- ja käteis-, luotto- ja talletusohjelmien toteuttamisen lisäksi keskuspankin politiikkaa tarjotakseen pankkipalveluja Venäjällä. Niiden tehtävät ovat:

• valtion sosiaali- ja väestöpolitiikan toteuttaminen suhteessa eri väestöryhmiin;
• väestön positiivisen asenteen muodostuminen pankkijärjestelmää kohtaan;
• talouden elpyminen, pääoman optimaalinen jakautuminen toimialoittain;
• yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden rahavarojen aktivointi ja pääomittaminen;
• väestön talletusten suojaaminen vakuutuksilla (erityisohjelmat);
• arvopaperimarkkinoiden muodostuminen, osakemarkkinat.

Vaikutus pankkipalvelumarkkinoihin

Venäjän valtionpankit muodostavat kuvan maan pankkijärjestelmästä. Tämä pätee erityisesti kriisiaikoina. Kriisitilassa olevat kaupalliset rakenteet rajoittavat sosiaalisia ohjelmia, lisäävät lainanottajien vaatimuksia, tarkistavat luotto- ja talletusehtoja, ottavat käyttöön lisäpalkkioita ja palkkioita. Joissakin tapauksissa suuret yksityiset pankit joutuvat maksukyvyttömyystilanteisiin. Maan koko pankkijärjestelmän pelastamiseksi ja tallettajien suojelemiseksi on pakko kansallistaa.

Venäjän valtionpankit saavat kriisin aikana valtiolta lisätukea sosiaalisten ohjelmien jatkamiseen, lainojen ja asuntolainojen korkojen vakauttamiseksi. Hallitus lisää pääomaa valvottuihin pankkeihin ja ryhtyy toimiin pitääkseen koko pankkijärjestelmän aktiivisena. Jos valtio omistaa pankista 100 %, se nimeää ylimmän elimen, joka vastaa koko pankkirakenteen talous- ja hallintotyöstä.

Edullisten ohjelmien ominaisuudet valtion tuella

Sosiaalisesti suojelemattomia väestöryhmiä varten valtio harjoittaa politiikkaansa valtion omistamien pankkien kautta. He luovat luotto-ohjelmia, joissa lainanottajien vaatimukset ovat maltilliset, käsirahat pienenevät, asuntolainojen korot. Esimerkiksi:

• Armeijalle tarjotaan järjestelmiä asuntolainojen alustavaan keräämiseen valtion varojen kustannuksella.
• Eläkeläiset saavat tukea liittovaltion tai kuntien budjeteista kulutuslainojen tukina tai osittaisena koronmaksuna.

Mitkä Venäjän pankit ovat valtion omistamia

Valtion omistamat pankit, joilla on vaihteleva vaikutus Venäjän federaation hallinnon toimintaan, ovat:

Venäjän valtion omistamien pankkien toiminnan tehokkuus

Maan talouden kriisiilmiöt ja yleisen luottamuksen kasvu ovat johtaneet siihen, että valtion omistamien pankkien osuus maan väestön kattavuudesta on lähestymässä 80 prosenttia. Valtion omistamien pankkien näkymät ovat ennakoitavissa kriisitilanteessa. Valtion tukemilla pankeilla on suuri määrä edustustoja ja sivukonttoreita maan kaikilla alueilla. He noudattavat yritystyyliä toimistojen ulkoisessa suunnittelussa, henkilöstön koulutussäännöissä, asiakaspalvelumenetelmissä ja voivat tarjota laadukkaampia palveluja.

Valtiolla, toisin kuin kaupallisten organisaatioiden omistajilla, on mahdollisuus laskea liikkeeseen seteleitä, laskea liikkeeseen velkasitoumuksia, joukkovelkakirjoja. Hallittujen pankkirakenteiden kautta valtio ottaa rahoituslainoja kansainvälisiltä rahoitusmarkkinoilta. Tarjoamalla Venäjän federaation takauksilla turvattuja velkasitoumuksia houkutellaan merkittäviä varoja monien yhteiskunnallisten ja poliittisten ongelmien ratkaisemiseen.

Valtio jakaa rahaa eri pankkien välillä valtionyhtiöiden, lupaavien hankkeiden, innovatiivisen kekseliäistyön, start-up-yritysten etsimiseen ja rahoittamiseen Venäjän talouden lupaavilla alueilla, maataloudessa ja rakentamisessa. Liiton eri alueilla viranomaiset valitsevat lupaavia, tietyille alueille hyödyllisiä hankkeita, joiden rahoituksen tarjoavat valtion pankit.

Liikepankkien hyvät ja huonot puolet valtion tuella

Valtionpankkien vaikutus maan talouden toimintaan on erittäin merkittävä. Tässä on positiivisia ja negatiivisia puolia. Plussat sisältävät:

• yleisön suurempi luottamus talletusten luotettavuuteen;
• saada tukea valtiolta kriisiaikoina;
• luottoehtojen vakaus, asuntolainaohjelmat;

Miinuksia ovat:

• samalla kun valtion omistamat pankit varmistavat paremman luotettavuuden, ne tarjoavat alennettuja talletuskorkoja;
• lainojen ja asuntolainojen korkeammat korot;
• pienempi joustavuus pienyritysten lainaamista koskevien päätösten tekemisessä;
• korkeat vaatimukset toimitetuille todistuksille, asiakirjoille.

Voittoa tavoittelemattomat pankit

Rahoitus- ja luottolaitoksia, jotka tarjoavat palveluita talletusten sijoittamiseen, myöntävät lainoja väestölle, mutta jotka eivät ole pankkeja, kutsutaan säästöiksi. Näitä ovat säästöpankit, säästö- ja lainayhdistykset, osuuskunnat. Osakeosuudella toteutetaan asuntorakentamista Venäjällä. Mikrorahoitusyhtiöt tarjoavat suuren määrän lainaa. Lainaajille asetetaan vakaat tulot, henkilöasiakirjat vähemmän tiukat ja korot korkeammat.

Video

Venäjällä vallitsevassa nykyisessä taloustilanteessa niillä rahoituslaitoksilla, joissa valtio on enemmistöomistaja, on määräävä asema muihin vastaaviin instituutioihin verrattuna. Valtion osallistuva pankki on organisaatio, jossa päätökset tehdään pääasiassa valtion etujen perusteella.

Finanssianalyytikoiden mukaan se pysyy luotettavana ja vakaana valtion osallistumisen ansiosta pankkijärjestelmään. Lisäksi taloudessa on aloja, joilla rahoituksen lisääminen voi olla joko kannattamatonta tai sisältää suuria riskejä yksityisille luottolaitoksille. Esimerkiksi niin tärkeä ala maan elämälle kuin maatalous.

Valtion vaikutus luottolaitosten toimintaan voi olla erilainen. Se voidaan jakaa tiettyihin tyyppeihin sen mukaan, kuinka paljon valtio osallistuu näihin instituutioihin.

Pankki, jossa valtio on ainoa osakkeenomistaja. Meillä on vain yksi tällainen pankki - .

Valtion osallisina on pankkeja, joissa valtion osuus on yli 50 prosenttia osakkeista. Tietty prosenttiosuus tällaisten luottolaitosten osakkeista on yksityisten osakkeenomistajien omistuksessa, ja nämä voivat olla henkilöitä, joilla on jonkin muun maan kansalaisuus. Tunnetuimmat näistä rahoituslaitoksista ovat "" ja "".

On osakeyhtiöitä, joissa valtion ostama osakepaketti antaa mahdollisuuden estää tässä yhtiössä tehdyt päätökset.

On rahoituslaitoksia, joissa julkishallintoa hoidetaan muiden valtionyhtiöiden kautta, jotka ovat näiden laitosten omistajia. Esimerkiksi OAO Tatneftissä valtio on pääosakas, ja tämä yritys omistaa osuuden Zenit-rahoituslaitoksesta. Siten valtio voi Tatneftin kautta vaikuttaa tähän pankkiin.

On luottolaitoksia, joiden taloudellinen toiminta on johtanut siihen, että valtio on pakotettu toteuttamaan niissä tiettyjä toimenpiteitä näiden organisaatioiden parantamiseksi. Seurauksena on, että valtion rakenteiden edustajat hoitavat hallintaa niissä. Esimerkiksi jos rahoituslaitosta organisoidaan uudelleen tai jos Venäjän keskuspankki ottaa sen johtamisen haltuunsa lähettämällä edustajansa tähän laitokseen.

Jos keskuspankki myöntää laajamittaista lainaa liikepankille, se lähettää myös valtuutetun edustajansa tähän luottolaitokseen.

Koska valtion rakenteiden osallistuminen maan pankkijärjestelmään voi olla erilaista, sen kirjanpito on usein vaikeaa. Tästä syystä kukaan ei tee säännöllisesti tilastoja. Mutta yleisten tilastojen mukaan Venäjän federaatiossa on yli viisikymmentä valtion omistamaa pankkia. Venäjällä monet luottolaitokset harjoittavat rahoitustoimintaansa. Saatavilla olevien tietojen mukaan tämä on yli 900 pankkia. Mutta lähes 40 prosenttia Venäjän federaation pankkijärjestelmän omien varojen kokonaismäärästä kuuluu nimenomaan valtion osallistujille. Nämä rahoituslaitokset myönsivät yli 45 prosenttia kaikista juridisille ja yksityishenkilöille myönnetyistä lainoista. Yli puolet kaikista maamme pankkijärjestelmään tehdyistä talletuksista houkuttelevat nämä luottolaitokset.

Analyytikot ovat kaksijakoisia tällaisten rahoituslaitosten vaikutuksesta Venäjän pankkisektoriin. Kun maan talous on kriisissä, nämä rakenteet saavat ensimmäisenä valtiolta taloudellista tukea, joka ilmaistaan ​​matalakorkoisena lainana. Näin ollen nämä lainalaitokset ovat luotettava tukikohta yksityistä pääomaa käyttäville yrityksille sekä tavallisille säästäjille. Näiden pankkien ansiosta valtio voi harjoittaa politiikkaansa, jonka tavoitteena on alentaa talouden reaalisektorille myönnettyjen lainojen korkotasoa. Ne auttavat myös säätelemään asuntolainojen hintoja. Maamme asukkaille näiden pankkien tällainen toiminta auttaa asunnon hankinnassa.

Näiden pankkien kyky saada helposti halpoja lainoja johtaa kuitenkin siihen, että rahoituslaitosten välillä on kilpailua, jota voidaan kutsua vain reiluksi.

Maailman johtavissa maissa valtion vaikutus pankkisektoriin on merkityksetön. Useimmiten tämä vaikutus rajoittuu siihen, että se säätelee maan yleistä rahoitusjärjestelmää. Valtio tukee pankkeja myös talouskriisin aikana. Valtio osallistuu osakkeenomistajana pankkirakenteisiin, pääasiassa kehitysmaiden talouksiin. Maan talouskasvun myötä valtion osuus luottolaitosten osakepääomasta on vähitellen laskemassa.

Luettelo suurimmista pankeista, joissa valtio osallistuu
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselkhozbank
6. Moskovan pankki
7. National Clearing Center
8. Hanty-Mansiysk Bank
9. AK BARSIT
10. Viestintäpankki
11. Globex
12. Pk-pankki
13. Tatfondbank
14. Venäjän pääkaupunki
15. Koko Venäjän aluekehityspankki
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Far Eastern Bank
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Ipoteka Ei toimi yksilöiden kanssa
22. Moskovan asuntolainatoimisto
23. Roseximbank
24. Ruscobank
25. MAK-Pankki
26. Venäjä
27. Kazanin pankki
28. Khakass Municipal Bank
29. Kuban Universal Bank
30. Naratbank
31. Venäjän kansallinen kauppapankki
32. Gelendzhik-Bank
33. Postipankki
34. Bashprombank
35. Vnesheconombank

Valtion lisääntynyt valvonta pankkisektorilla on mahdollistanut asiakkaiden valikoivuuden ja pankit ovat muuttaneet työn perusperiaatteita tarkentumalla rahoitusstrategioiden valinnassa. Tarkastukset ja tutkimukset vahvistivat tallettajien enemmistön näkemyksen pienpankkien epävakaudesta ja haavoittuvuudesta kiinnittäen huomionsa valtion tuen suuntaan.

Sinun tulee tietää, että valtio omistaa merkittävän osan varoista ei vain suurissa liittovaltiorakenteissa, vaan myös pienissä alueellisissa ja alueellisissa pankeissa.

Kotimaisen rahoitussektorin realiteettien perusteella valtion tuki pankille on tae vakaasta toiminnasta ja luotettavuudesta tämän valtiojärjestelmän olemassaolon aikana, jonka muuttamista ei tällä hetkellä harkita.

Pankin, jonka pääsijoittaja on valtio, taloudellisen vakauden ja vakavaraisuuden taso laskee, kaikki tarvittavat toimenpiteet toteutetaan organisaation yleisen tilan parantamiseksi.

On selvää, että valtionpankin kyvyttömyys hoitaa velkojaan tai selviytyä sille uskotuista yhteiskunnallisista velvoitteista iskee ennen kaikkea valtion itsensä arvoon ja horjuttaa ulkomaisten kumppaneiden ja sijoittajien luottamusta siihen. On ymmärrettävä, että valtion omistamien pankkien välillä on tietty jako sellaisten kriteerien mukaan kuin valtion osallistumisaste osakepääomaan tai hallinnollisten valtuuksien määrä.

Vaikka otetaan huomioon venäläisten pankkien kanssa työskentelyn hyötyjen puute, joka koostuu korkeista lainojen koroista ja alhaisista talletuskoroista, valtion omistamat pankit ovat taloudellisen turvan ja työn vakauden kannalta edullisimpia. Venäjän federaation tärkeimmät valtion omistamat pankit ovat VEB ja keskuspankki, joilla ei ole vähittäiskauppaketjuja, mutta jotka hyödyntävät toimintakykynsä täysin.

Kun valitset rahoitusorganisaation työskentelemään luottotuotteiden tai talletusten kanssa, tavalliset kansalaiset suosivat suuria, joissa valtion osuus on suuri. Tämä johtuu pienten yksityisten keskuudessa usein esiintyvistä ongelmista. Taloudellisesti levottomat ajat määräävät julkisen rahoitussektorin pääkehityssuunnat.

Valtion omistamien pankkien vakaus ja turvallisuus johtuu niiden politiikan konservatiivisuudesta, jonka sanelevat valtion sääntelyviranomaiset, jotka valvovat pankkien toimintaa lähes kaikilla alueilla. Valtion pankit ovat sosiaalisten ohjelmien ja tiettyjen kansalaisryhmien tukemiseen tähtäävän sosiaalipolitiikan täytäntöönpanon tärkeimpiä keskuksia.

Valtion pankkien toteuttamien ohjelmien avulla väestö saa edullisia lainoja ja käyttää muita pankkituotteita edullisin ehdoin. Kunkin luokituslaitoksen merkitsemien objektiivisten indikaattoreiden lisäksi valtion osallistumia pankkeja kunnioitetaan väestön luottamuksella. Yleisesti ottaen luottamus valtion sääntelemiin pankkeihin on viime aikoina havaittu trendi ympäri maailmaa.

Valtion pankkien tyypit

Valtion pankit luokitellaan useiden kriteerien mukaan, erityisesti sen mukaan, mikä on valtion osuus sen pääomasta. Päätyyppejä ovat:

• Luotu säädöksen pyynnöstä;
• Laitokset, joissa valtio on osittain mukana;
• Valtion täysin hallitsemat organisaatiot;
• Valtion täysimääräisellä osallistumisella;
• Valtion epäsuoralla osallisuudella.

Kun tarkastellaan lain vaatimuksesta luotua rakennetta, ei voida puhua valtion osuudesta pääomasta, koska tällaiset organisaatiot ovat osa valtiota, yksi sen elimistä. Tunnetuin tämäntyyppinen rakenne on Venäjän federaation keskuspankki.

Valtion osittaisella osuudella toimiva laitos on rakenne, jonka osakepääomasta suurin osa on viranomaisten hallussa ja loput arvopapereista jaetaan vähemmistösijoittajien kesken tai on yksityisen rakenteen hallussa.

Tyypillinen tämän luokan edustaja on Sberbank, jonka osakkeista 52 % on valtion omistuksessa.

Saneerausvaiheessa olevat tai aktiivisesti valvotut ongelmapankit ovat täysin valtion hallinnassa. Myös silloin, kun hallituksen määräysvallassa olevan väliaikaisen hallinnon edustajia saapuu hallituksen laitteistoon, se muuttaa asemaansa.

Valtion täysi osallistuminen mahdollistaa rakenteen vaihdettavien omaisuuserien läsnäolon. Eli tällaisen pankin osakkeet 99,99 prosentissa määrästä kuuluvat valtiolle. Venäjällä Rosselkhozbankia voidaan käyttää esimerkkinä. Valtion rahoituslaitos, jonka työ on suunnattu sosiaalialalle ja maatalouskompleksille - tämä asema sopii paremmin tälle pankille.

Valtion epäsuoralla osallistumisella havaitaan rinnakkaisriippuvuuksien syntymistä, kuten VTB:n ja VTB 24:n tapauksessa, joissa ensimmäinen organisaatio kuuluu toiseen ja joka puolestaan ​​on 61 % valtion omistuksessa.

Luettelo Venäjän valtionpankeista

Jos haluat valita parhaan valtion omistaman pankin, sinun kannattaa tutustua niiden luetteloon. Voit tunnistaa ne keskuspankin vakuutuksen perusteella.

Lajiensa kuuluisimpia edustajia:

Pankki	Osallistumisosuus
Lain nojalla
Venäjän keskuspankki (Venäjän federaation keskuspankki)	86-FZ "Venäjän federaation keskuspankista (Venäjän pankki)"
Vnesheconombank (kehitys- ja ulkotalouspankki)	(toimintaa säätelee erityislaki nro 82-FZ "Kehityspankista")
Täysi osallistuminen
JSC "Rosselkhozbank"	100 % äänivaltaiset osakkeet (Rosimuschestvo)
RNKB Bank (Venäjän kansallinen liikepankki)	100 % (Rosimushchestvo)
JSCB "Venäjän pääkaupunki"	100 % asuntolainatoimisto (JSC AHML)
Osittainen osallistuminen
JSC "SME Bank"	100 % liittovaltion pienten ja keskisuurten yritysten kehittämisyhtiö
JSC ROSEXIMBANK	100 % Vnesheconombank
JSC "GLOBEXBANK"	99,99 % Vnesheconombankissa
PJSC JSCB "Svyaz-Bank"	99,7745% - Vnesheconombankin osakkeet
Osakeyhtiö "All-Russian Bank for Regional Development" (RRDB)	Rosneft omistaa 84,67 prosenttia
OIKB "Rus"	48,5972 % Orenburgin alue 51,2747 % Bank "ORENBURG" (99,73 % Orenburgin alue)
VTB (PJSC)	Valtio omistaa 60,93 % osakkeista (Rosimuschestvo)
AK BAARIT	64,222 % Tatarstanin tasavalta
Sberbank	Keskuspankki omistaa 52,32 prosenttia
JSCB "NOVIKOMBANK"	53,83613 % Rostec 46,16387 % Rosoboronexport
KBER "Kazanin pankki"	42,1724% Kazanin kaupunki
JSC Gazprombank	87,5955 % - PJSC Gazprom, sis. osakkuusyhtiöitä 8,5341 % - Vnesheconombank
Khakassin kunnallinen pankki	33,362 % Abakan
JSC Ruscobank	25 % (+1 osake) Leningradin alue
Epäsuora osallistuminen
RNKO "Narat"	100 % AK BARSIA
PJSC "Krayinvestbank"	99,99 % - RNKB
Valtion valvonta
Pankki FK Otkritie	99,99 % keskuspankki
Genbank	72,45 % DIA 6,89 % Krimin tasavalta 6,89 % Sevastopolista
LUOTTAMUS	99,99 % Venäjän keskuspankki
Promsvyazbank	99,99 % DIA
AvtoVAZbank	100 % Venäjän keskuspankki
Kasvupankki	99,99 % Venäjän keskuspankista (Bank TRUST (PJSC) ja JSC ROST BANK yhdistettiin)
Myös valtion uudelleenjärjestelystä: BINBANK, Asia-Pacific Bank, FONDSERVICEBANK.

Puutteellisesta instituutioluettelosta huolimatta käy selväksi, että pankkisektorin tärkeimmät markkinatoimijat kuuluvat valtiolle tai ovat siihen läheisesti sidoksissa. On myös selvää, että missä tahansa riippuvuusryhmässä on kiistattomia johtajia, jotka saavat enemmän huomiota asiakkailta.

Riippumatta siitä, mitä politiikkaa pankki noudattaa, sen taloudellinen tulos on tärkeämpi. Jos tallettajien ja sijoittajien tulot kasvavat, hallinto on valinnut oikean kehityspolun. Kaikki mitä tarvitset parhaan määrittämiseen: määritä oma tavoitteesi ja tutki organisaation toimintaa, josta pidät eniten. Kaikki muu on paljon helpompaa.

Olisi loogista olettaa, että valtion omistamat pankit ovat valtion kokonaan omistamia pankkeja eri yritysten ja hallintoelinten kautta. Tarkemmin tarkasteltuna kuitenkin kävi ilmi, että useimmissa näistä luottolaitoksista valtion osakkeiden osuus on rajallinen. Toisin sanoen osa osakkeista kuuluu edelleen ei-valtiollisille (yksityisille) oikeushenkilöille ja yksityishenkilöille. Se, missä määrin pankkia voidaan kutsua valtion omistamaksi, riippuu näiden osakkeiden koosta ja suhteesta. Ja jos otetaan huomioon, että omistaja ei lain mukaan saa osallistua yrityksensä operatiiviseen johtamiseen, niin asiantuntijoiden mukaan ei aina ole mahdollista tunnistaa valtionpankkia sen liiketoiminnan 100-prosenttisesta vakaudesta. .

Kyllä, ja lainsäädäntö koskee yhtä lailla minkä tahansa venäläisen pankin tallettajien oikeuksia. Pankin luotettavuuteen vaikuttavat eniten palkatut huippujohtajat ja heidän rakentamansa liiketoimintapolitiikka. On kuitenkin olemassa muitakin monimutkaisempia riskejä, joiden sattuessa valtio pelastaa valtion omistamat pankit ennen kaikkea romahdukselta. Mutta vaikuttaako siihen mennessä kehittynyt tilanne tähän, on monien tuntemattomien kysymys.

Venäjällä on joidenkin arvioiden mukaan yli viisikymmentä pankkia, joiden pääomassa on tavalla tai toisella valtion osuus. Tiesitkö esimerkiksi, että lähes 42 % Sberbankin osakkeista on ulkomaisten henkilöiden ja yritysten omistuksessa? Tai että National Reserve Bankissa liittovaltion omaisuudenhoitoviraston (Federal Agency for State Property Management) osuus on nyt 2,99 %. Ja Venäjän pääomapankki siirtyi DIA valtionyhtiön kokonaan omistukseen sen vuonna 2008 toteutetun uudelleenjärjestelyn seurauksena, mikä ei antanut silloin suurta yksityistä pankkia mennä konkurssiin. Suunnilleen sama tilanne on Bank of Moscow (entinen yksityinen), jonka uusi omistaja, valtion omistama VTB Bank on pelastanut kriisistä jo usean vuoden ajan.

Pankkia valtiolle kuuluvuutta arvioitaessa tulee pitää mielessä valtion itsensä suunnitelmat myydä pikkuhiljaa kiinteistöosuuksiaan yksityisiin käsiin. Esimerkiksi Venäjän federaation pankkijärjestelmän kilpailuympäristön yhtälön puitteissa esitettiin kerran suunnitelmia vähentää keskuspankin osuutta Sberbankista asteittain neljännekseen. Ja nykyinen pankkien lisäpääomittaminen OFZ:ien kautta osana kriisintorjuntatoimenpiteitä päinvastoin lisää valtion (DIA:n edustaman) läsnäoloa useiden yksityisten pankkien pääomissa.

Alla olevassa katsauksessa parhaiten menestyneistä valtionyhtiöistä muista, että näillä pankeilla on yleensä korkeimmat korot VIP-tallettajien usean miljoonan dollarin säästöille. Pienemmille sijoituksille korko on täällä pienempi, joskus jopa puolitoista-kaksikertainen. Ja jos haluat ehdottomasti löytää korkeimmat 15–16,9%:n korkotaso kohtalaisille summille, on parempi ottaa yhteyttä pieniin pankkeihin ja rajoittaa varovaisesti talletusten määrää DIA:n vakuutusvastuun puitteissa (nyt 1 400 000 ruplaa).

Pankki Globex

Nykyään kaikista neljästä pankin mahdollisesta talletustarjouksesta kallein on "Tarkka laskelma". Sen hintahaarukka on 11-15 % vuodessa. Kannattavuus riippuu valitusta termistä ja sijoitetusta määrästä. Alin prosentti on voimassa 2-3 vuotta ja korkein 6-12 kuukautta ruplasäästöillä. Vähimmäismäärät: 100 000 ruplaa tai 2 000 USD / EURO.

Sopimuksessa ei määrätä täydennystä, osittaisia ​​menoja tai aktivointia. Korko maksetaan lopussa. Varhainen irtisanominen tapahtuu hinnalla "on demand". Sopimus voidaan tehdä kolmannen osapuolen hyväksi, jota ei löydy kaikista pankeista.

Absoluuttinen Pankki

Talletus "Absoluuttinen maksimi +" on yksi pankin viidestä tarjouksesta. Parhaat ruplahinnat ovat voimassa enintään vuoden sopimuksissa, ulkomaan valuutassa päinvastoin yli vuoden. Voit valita sopivan termin "itsellesi" välillä 91-1080 päivää. Ehtojen kannattavin ruplatuotto: 367 päivää, talletus alkaen 1 400 000 ruplaa. Pienemmät säästöt (alkaen 30 000 ruplaa) ovat halvempia.

Ylimääräisiä tulo- ja menotapahtumia ei talleteta. Korko maksetaan tallettajalle kauden lopussa. Ennenaikaisen irtisanomisen etuoikeus astuu voimaan kuuden kuukauden kuluttua.

Venäjän pääkaupunki

Pankilla on yhteensä neljä erilaista talletustyyppiä erilaisin ehdoin. Korkein rupla, 14,5 %, toimii kolmessa niistä, mm. Russian Capital Plus -sopimuksessa, jossa paras tuotto on voimassa 395 päivän ajan, summille alkaen 1 500 000 ruplaa. tai alkaen 50 000 euroa/dollari. Pienin mahdollinen investointisumma on 10 000 ruplaa. tai 300 euroa tai Yhdysvaltain dollaria. Enimmäisaika on 3 vuotta.

Korko lasketaan kuukausittain: valinnan mukaan, kapitalisoituna tai lasketaan liikkeeseen vuokrana. Täydennys ja varhainen kotiuttaminen on mahdollista säilyttäen osan vedosta tietyin edellytyksin.

Svyaz-pankki

Pankin kymmenestä talletuksesta kannattavuuden kannalta paras on sopimus "Collection Classic". Totta, sen vähimmäislähtömäärä on 3 000 000 ruplaa. tai 100 000 euroa/dollari. Korkein prosenttiosuus on voimassa sijoitusehdoissa: alkaen 300 000 000 ruplaa. 6 kuukaudeksi tai 10 000 000 USD/EUR 1 vuoden ajaksi. Alla olevat hinnat ovat voimassa muissa sopimuksissa, muissa summissa ja ehdoissa (1 kk - 5 vuotta).

Korko maksetaan toimikauden lopussa tai kerran vuodessa. Osittaisia ​​nostoja, talletuksia ja etuja ei ole. Mutta on mahdollisuus avata talletus verkossa verkkopankin kautta.

Rosselkhozbank

Pankki on juuri laskenut talletuskorkoaan. Yhteensä talletuksia on 14 eri säästöehdoin. Nyt paras korko on voimassa "Gold"-talletuksessa, joka avataan sis. pankkiautomaatin tai Internetin kautta. Kannattavuus on sidottu määrään (1 500 000 ruplaa) ja kestoon (1 kuukaudesta 4 vuoteen). Korkeinta säästöä tarjotaan: 30 000 000 ruplasta 6 kuukaudeksi ja 50 000 dollarista / eurosta 2,5 vuoden voimassaoloajalla.

Tämän talletuksen korko maksetaan kauden lopussa. Ylimääräisiä lahjoituksia ei hyväksytä. Veloitustapahtumat eivät ole sallittuja. Ennakkomaksuetuja ei ole.

RRDB

Pankki tarjoaa tallettajilleen 12 erilaista talletustyyppiä eri ehdoin. Kannattavuuden kannalta paras ruplatalletus on Prime-M, jossa toimii korkein korko: 3 kuukauden ajaksi sijoituksille 100 000 000 ruplasta. "Special Status" -talletus on kannattavin dollarisijoituksiin: 1 vuoden jakso, alkaen 5 000 000 dollarista.

Näistä kahdesta ehdotuksesta: ruplatalletus kiinnittää kuukausittaisen koronmaksun ilman täydennysvaihtoehtoja, valuuttatalletus voidaan pääomittaa korkoineen, täydentää ja osittain nostaa. Ennakkomaksun etuhinta on voimassa rajoitetuissa tapauksissa.

VTB 24

Kolmestatoista talletuksesta parhaat ovat: valuutta - Kannattava Online, rupla - Double. Korkeimman ruplakoron ehdot: sijoitukset alkaen 3 500 000 ruplaa, 6 kuukautta, koronmaksu jakson lopussa ilman pääomitusta, ei täydennysvaihtoehtoja ja ennenaikaisen irtisanomisen etuja, myönnetään paketissa sijoitushenkivakuutussopimuksen kanssa.

Korkeimman dollarikoron ehdot: säästö 50 000 dollarista, termi voidaan valita välillä 12-18 kuukautta, pääoma tai vuokra korkoa maksettaessa, vain etäavaus Telebank-järjestelmän kautta, etuoikeus ennenaikaiseen erääntymiseen.

Moskovan pankki

Pankin talletussalkku koostuu yhdestätoista tarjouksesta. Nykyään ruplan tuoton suhteen paras on ”Oikea vastaus” -talletus tikapuukorolla ja neljännesvuosittaisella pääomalla. Jokaiselle summalle on yksi hinta (vähintään 100 000 ruplaa). Määräaika kaikille on myös sama - 380 päivää.

"Maksimitulo (eläke)" on valuutalle kallein. Paras hinta on voimassa 100 dollarin/euron säästöille 366-547 päivän ajalle (asiakkaan valitseman päivän tarkkuudella). Kuukausikorko pääomitetaan tai maksetaan tallettajan pyynnöstä.

Gazprombank

Talletus "Gazprombank - Perspective" on tämän päivän paras koron suhteen. Kannattavimmat ruplatalletukset avataan 6 tai 12 kuukauden ajaksi vähintään 1 000 000 ruplaa. Parhaan valuuttasäästön aika on 12 kuukautta sijoituksissa alkaen 10 000 dollaria / euroa. Pienin talletussumma on 15 000 ruplaa, 500 USD/EUR. Valittavana on viisi termiä - 3 kuukaudesta 3 vuoteen.

Korkoa kertyy kerran vuodessa ja se maksetaan (asiakkaan valinnan mukaan) vuokrana tai pääomana. Muita vaihtoehtoja ei ole saapuvien ja lähtevien tapahtumien muodossa. Ennenaikainen irtisanominen muuttaa lähes aina hinnan kysynnän tasolle.

Venäjän Sberbank

"Save Online" -talletus on ollut pankin kannattavin usean vuoden ajan. Tili avataan etänä Internetin, pankkiautomaatin tai matkapuhelimen kautta. Tämä lisää talletukseen 0,3-0,95 prosenttiyksikköä verrattuna tavalliseen toimistovaihtoehtoon ilman "Online"-etuliitettä. Nykyään parhaat olosuhteet säästämiselle ovat 2 000 000 ruplasta. (tai 20 000 dollaria / euro) 6 kuukaudesta 1 vuoteen (päivän tarkkuuden valitsee tallettaja itsenäisesti).

Tuloja kertyy kerran kuukaudessa, asiakas valitsee vuokran tai pääomituksen etukäteen. Ei lisäyksiä tai osittaisia ​​maksuja. Mutta kuusi kuukautta myöhemmin etuoikeus alkaa toimia sopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen ehdoilla.

Oksana Lukyanets, Vkladvbanke.ru-projektin asiantuntija

Maan taloudellisen vakauden määräävät valtion omistamien pankkien toteuttama rahoituspolitiikka ja instituutioiden toteuttamat kohdennetut kansantalouden kehittämismekanismit.

Valtion pankit ovat taloudellisen vakauden takaajia

Valtion pankit ovat valtion omistamia rahoituslaitoksia. Valtion elimet valvovat tällaisten organisaatioiden toimintaa.

Valtion pankkien päätyypit:

• keskus - kansallinen pankkilaitos, joka suorittaa sääntely-, valvonta-, johtamis- ja jälleenrahoitustehtäviä;
• kaupallinen, jonka omaisuudesta määräysvalta kuuluu valtiolle.

Valtion pankin ja kaupallisten valtion omistamien pankkien vuorovaikutus varmistaa maan tehokkaan taloudellisen ja rahoituksellisen kehityksen luotto- ja investointimekanismien avulla.

Valtionpankkien toiminta: tehtävät

Valtion rahoituslaitosten toiminnan tarkoituksena on taloudellisen tilanteen vakauttaminen, talouden kehittäminen kansallisten etujen mukaisesti.

Valtionpankkien toiminta tähtää seuraavien tavoitteiden saavuttamiseen:

• kansallisten rahamittareiden suojaaminen ja niiden vakauden varmistaminen;
• tehokkaan luotto- ja rahoituspolitiikan täytäntöönpano;
• pankkijärjestelmän kehittäminen;
• vähentää budjettivajetta.

Keskuspankin käyttämät työkalut tähtäävät talouden indikaattoreiden kehitysvauhdin vakauttamiseksi, inflaation hillitsemiseen ja valtion varojen likviditeetin ylläpitämiseen.

Luettelo valtion pankeista

Pankkijärjestelmä sisältää rahoituslaitokset, joissa valtio osallistuu. Samaan aikaan valtio omistaa vain osan osakesarjasta.

Valtion omistamien pankkien luettelo sisältää myös luotto- ja rahoituslaitokset, joiden politiikkaan valtio vaikuttaa välillisesti omien yritystensä, instituutioita omistavien holdingyhtiöiden kautta.

Venäjän federaation valtionpankit:

• Kansallispankki;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• Venäjän kansallinen kauppapankki;
• Viestintä-pankki;
• Eurofinance Mosnarbank.

Rahoitusriskien vähentämiseksi, omaisuuden kasvattamiseksi avaa talletuksia valtion omistamissa pankkiorganisaatioissa.

Venäjän valtion pankit

Venäjän federaation valtionpankkien luokkaan ei välttämättä kuulu valtion perustamia pankkeja. Valtion omistamaa pankkia voidaan pitää myös yksityishenkilöiden perustamana ja valtion sitten ostamana liikepankina. Tällaisissa pankeissa valtion määräysvallan osuus on pääsääntöisesti 50 % kaikista osakkeista + 1 osake. Usein valtio ostaa liikepankkeja, joiden tilanne on vaikea, pelastaen ne tällä tavalla täydelliseltä tuholta ja toimiluvan peruuttamiselta. Kun valtio ostaa pankin, se voi maksaa velkansa julkisten varojen avulla ja jatkaa pankkitoimintaa. Venäjän federaation tärkein valtionpankki on Sberbank, joka perustettiin vuonna 1841 ja oli pitkään olemassa säästöpankkijärjestelmän muodossa.

Pankki valtion osuudella

Valtion osuuspankki on luottolaitos, jonka johtamiseen valtio osallistuu. Valtiopankeissa valtiolla on johtava rooli merkittävien taloudellisten päätösten tekemisessä ja yleisen edun huomioon ottaminen. Tällä tavoin taataan koko pankki- ja talousjärjestelmän vakaus. Valtion vaikutus luottolaitoksen toimintaan voi vaihdella valtion osallistumistavan mukaan. Valtion osallistuneita pankkeja on seuraavan tyyppisiä:

• pankit, joilla on estävä valtion osuus;
• pankit, joilla on määräysvalta valtion osakesarjasta;
• täysin valtion omistamat pankit (100 % osakkeista);
• valtion välillisesti hallitsemat pankit;
• pankit, joissa on Venäjän federaation keskuspankin valtuutettu edustaja.

Usein valtion omistamia pankkeja perustetaan niille talouden aloille, jotka ovat kannattamattomia tai riskialttiita yksityispankkisijoitusten kannalta. Tällaisia ​​toimialoja ovat maatalous, jonka johtava pankki on valtion osakkuuspankki - Rosselkhozbank.

Talletusten luokitus pankeissa, joissa valtio on mukana

Valtion omistamia pankkeja pidetään maan luotettavimpina pankkeina. Siksi monet yksityishenkilöt haluavat pitää säästönsä tässä luottolaitosten luokassa. Korot, talletusten kestoehdot ja muut parametrit voivat vaihdella tietyn valtion osallistuvan pankin mukaan. Oikean valinnan tekemiseksi kansalaiset viittaavat usein talletusten luokitukseen sekä itse pankkien luokitukseen. On huomattava, että monissa tapauksissa edullinen korko valtion omistamissa pankeissa tarjotaan vain monen miljoonan dollarin lainoille. Vaatimattomilla talletuksilla prosenttiosuus ei käytännössä poikkea tavallisten liikepankkien tarjoamasta prosentista.

Venäjän valtionpankit: luettelo 2016

Vuoden 2016 suurimmat ja vakaimmat valtion omistamat pankit ovat pankkeja, joilla on suuri rahoitusvarallisuus. Näillä pankeilla on johtava asema venäläisten pankkien luokituksessa ja ne ovat erittäin luotettavia. Vuonna 2016 seuraavat suurimmat pankit voidaan lukea samanmaineisten pankkien ansioksi:

• Venäjän Sberbank;
• VTB Bank (vain oikeushenkilöille);
• Gazprombank;
• Pankki VTB24 (suuri pankkiverkosto);
• Hanty-Mansiysk Bank;
• Moskovan pankki;
• Koko Venäjän alueiden kehittämispankki;
• Rosselkhozbank;
• National Clearing Center;
• AK BARS;
• Viestintä-pankki;
• Postipankki.

Keskuspankki ja valtionpankki: käsitteiden korrelaatio

Käsitteet "keskuspankki" ja "valtiopankki" tulisi erottaa toisistaan, eikä niitä saa sekoittaa keskenään näitä pohjimmiltaan erilaisia ​​käsitteitä, kuten filisteissä usein tapahtuu. Keskuspankki on valtion omistama pankki, joka on kokonaan (100-prosenttisesti) valtion omistuksessa. Keskuspankkia voidaan siis kutsua valtion pankiksi. Mutta päinvastainen johtopäätös ei ole mahdollinen - jokaisella pankilla, joka on valtion pankki, ei ole keskuspankin tehtäviä. Valtionpankin käsite tulkitaan pankiksi, jonka määräysvalta on valtion omistuksessa. Tämän perusteella liikepankki on pankki, jonka enemmistöosuus on yksityisten sijoittajien omistuksessa.

Valtion ja ei-valtiollinen pankki: tärkeimmät erot

Muodollisesti valtion omistama luottolaitos voidaan erottaa ei-valtiollisesta valtion osuudella, joka ilmaistaan ​​prosenttiosuutena osakkeista. Asiakkaille valtionpankin ja liikepankin välinen ero ilmaistaan ​​pääasiassa erilaisina korkoina. Lainojen korot ovat pääsääntöisesti alhaisemmat valtion omistamissa pankeissa, koska niillä on edulliset työehdot ja luotettava tuki valtionavun muodossa. Yksityiset liikepankit tarjoavat asiakkailleen lainoja korkeammalla korolla, koska ne joutuvat itse selviytymään mahdollisista riskeistä.

Valtionpankkien vaikutus maan talouteen on kaksijakoinen. Toisaalta valtion omistamat pankit, toisin kuin kaupalliset pankit, eivät ole kiinnostuneita inflaation ja rahan kysynnän keinotekoisesta inflaatiosta, joten ne mahdollistavat vakauden ylläpitämisen ja kriisien välttämisen. Toisaalta viimeaikaisten tutkimusten mukaan julkinen velka on alhaisempi niissä maissa, joissa pankit ovat pääasiassa kaupallisia ja yksityisissä käsissä.

Venäjän valtakunnan valtionpankit

Vallankumousta edeltävän Venäjän keskuspankki oli Venäjän valtakunnan valtionpankki. Pankki aloitti toimintansa tällä nimellä vuonna 1860, kun se organisoitiin uudelleen Valtion kauppapankista. Venäjän valtakunnan valtionpankki oli valtion ja valtion keskuspankki, joka toimi keskuspankina. Lisäksi pankilla oli keskeinen rooli Venäjän valtakunnan talouselämässä ja se toimi hallituksen valtion talouspolitiikan johtajana. Venäjän keisarikunnan valtionpankki oli maan tärkein luottolaitos ja myönsi keskipitkän ja pitkän aikavälin lainoja. Sillä oli sivukonttoreiden ja toimistojen verkosto, jossa se tarjosi luottopalveluja teollisuudelle ja kaupalle.