Banco estatal o comercial. bancos estatales rusos. Lista completa de bancos estatales en Rusia

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La base del sistema bancario ruso es el Banco Central. Sus funciones principales son la emisión de la moneda nacional, la expedición de licencias a las organizaciones comerciales, la regulación de todo el sistema bancario del país, que incluye los bancos comerciales, estatales, de crédito no bancario y las organizaciones financieras. El banco pasa a ser de propiedad estatal por decisión del gobierno o en el momento de su establecimiento, mediante el rescate de acciones de capital o mediante el nombramiento de un administrador interino durante la reorganización del procedimiento de quiebra.

¿Qué es un banco estatal?

Un banco de propiedad estatal es un banco, más de la mitad de cuyo capital es propiedad del estado o de estructuras estatales. Dichas estructuras estatales incluyen el Banco Central de Rusia, la Agencia Federal de Administración de Propiedades u otras. Su participación en el capital social muestra el grado de influencia del estado directamente en los términos de los préstamos y depósitos ofrecidos, el nivel de comisiones por transacciones, la lista de programas sociales estatales. De acuerdo con la decisión del gobierno sobre la privatización, los bancos estatales pueden convertirse en no estatales.

A través de los bancos estatales, el Gobierno de la Federación Rusa financia proyectos grandes e importantes. Los préstamos a estructuras comerciales se realizan a través de estructuras bancarias estatales. Las personas, los empresarios, las grandes empresas, al elegir una organización de liquidación y crédito, prefieren los bancos estatales, porque comprenden la alta seguridad de sus depósitos, fondos en cuentas corrientes. Sus acciones son más demandadas en el mercado de valores, ya que el Estado, para confirmar su efectividad, está interesado en mantener su valor.

Bancos con participación estatal

Hay más de 50 bancos estatales en Rusia. Las estructuras bancarias con una participación estatal de más del 50% incluyen:

• Sberbank de Rusia: 52,32% propiedad del Banco Central, esta es la respuesta a la pregunta de la mayoría de los ciudadanos si Sberbank es un banco estatal;
• VTB - 60,93% propiedad del Gobierno de Rusia representado por la Agencia Federal para la Gestión de la Propiedad Estatal (Rosimuschestvo);
• Rosselkhozbank - 100% de la Agencia Federal de Administración de la Propiedad;
• MSPbank - 100% controlado por la Federación Rusa (Rosimushchestvo);
• Post-Banco - 50,00002% propiedad de VTB24.

participación estatal

Una estructura bancaria en la que el Estado posee el 100% del capital es un banco de propiedad estatal o totalmente estatal. Todos los demás bancos son comerciales con diversos grados de participación del gobierno. Si este capital social comienza a exceder la participación de control del 50% + 1 acción, cae bajo el control total del estado, que tiene derecho a administrar completamente las actividades financieras del banco. Si el 25% + 1 acción pertenece al estado, recibe un derecho de bloqueo: la capacidad de vetar cualquier decisión de la junta de accionistas del banco.

Método de participación del estado en el capital del banco.

Todas las estructuras bancarias en Rusia, según el grado de participación estatal en su capital y la influencia del gobierno en sus actividades, se dividen en los siguientes tipos:

1. Plena influencia. El Banco Central de Rusia es una entidad totalmente estatal, no comercial, que opera sobre la base de la Ley de Rusia. Este tipo de influencia incluye estructuras bancarias con acciones 100% estatales: Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank es propiedad total del estado. Surgió de una corporación estatal cuya función original era devolver propiedades a Rusia. Luego comenzó a comprar participaciones en estructuras comerciales que enfrentaban condiciones financieras difíciles y se convirtió en uno de los bancos estatales más grandes del país.
2. influencia parcial. Organizaciones bancarias en las que las participaciones de control o de bloqueo son propiedad del estado: Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank y otros.
3. influencia indirecta. El gobierno tiene la capacidad de influir en los bancos indirectamente a través de otras estructuras. Dichas estructuras bancarias pueden incluir estructuras comerciales, en las que las participaciones significativas pertenecen a estados extranjeros y empresas extranjeras privadas, pero los bancos estatales rusos o las empresas estatales tienen participaciones de bloqueo o control. El estado posee indirectamente VTB24, ya que VTB Bank, que tiene una participación mayoritaria en el estado, posee una impresionante participación del 99% en el capital autorizado.
4. en forma de control. El gobierno tiene la capacidad de influir en las actividades de las organizaciones comerciales que están experimentando opciones de recuperación financiera mediante el nombramiento de administradores temporales.

Tipos de bancos estatales

Los bancos estatales según el grado de participación y el nivel de control sobre sus actividades del gobierno ruso se dividen en:

• Bancos de propiedad totalmente estatal, en los que la participación de control es propiedad de organismos estatales, incluidos varios sujetos del estado, o administraciones de municipios. La participación del Estado en ellos siempre supera el 50% de las acciones.
• Bancos con participación estatal, en los que la participación controladora del banco no es propiedad del estado, pero al mismo tiempo, el gobierno, a través de diversas estructuras estatales, tiene una participación comercial en el capital del 15% al ​​50%.

Funciones de las instituciones bancarias estatales

Las organizaciones bancarias con participación estatal, además de la implementación de programas estándar de liquidación y efectivo, crédito y depósito, siguen la política del Banco Central para proporcionar servicios bancarios en Rusia. Sus funciones son:

• llevar a cabo la política social, demográfica del estado en relación con los diferentes segmentos de la población;
• formación de una actitud positiva de la población hacia el sistema bancario;
• recuperación financiera de la economía, distribución óptima del capital por industria;
• activación y capitalización de recursos monetarios de personas naturales y jurídicas;
• protección de los depósitos de la población a través de seguros (programas especiales);
• formación del mercado de valores, mercado de valores.

Impacto en el mercado de servicios bancarios

Los bancos estatales de Rusia forman la imagen del sistema bancario del país. Esto es especialmente cierto durante los períodos de crisis. Las estructuras comerciales en estado de crisis restringen los programas sociales, aumentan los requisitos para los prestatarios, revisan las condiciones de crédito y depósito, introducen tarifas y comisiones adicionales. En algunos casos, los grandes bancos privados se encuentran en situaciones de insolvencia. Para salvar todo el sistema bancario del país y proteger a los depositantes, se impone la nacionalización.

Los bancos estatales de Rusia durante la crisis reciben apoyo adicional del estado para continuar con los programas sociales, estabilizar las tasas de interés de los préstamos e hipotecas. El gobierno está inyectando capital adicional en los bancos controlados y está tomando medidas para mantener activo todo el sistema bancario. Si el Estado tiene una participación del 100% en el banco, designa el órgano supremo para gestionar el trabajo financiero y administrativo de toda la estructura bancaria.

Características de los programas preferenciales con apoyo estatal

Para los segmentos de la población socialmente desprotegidos, el Estado aplica su política a través de los bancos estatales. Crean programas de crédito con requisitos moderados para los prestatarios, una disminución en los pagos iniciales, tasas de interés hipotecarias. Como ejemplo:

• Para los militares, se ofrecen esquemas para la acumulación preliminar de fondos para hipotecas a expensas de fondos estatales.
• Los pensionados reciben apoyo en forma de subsidios o pago parcial de intereses sobre préstamos de consumo de los presupuestos federales o municipales.

¿Qué bancos en Rusia son de propiedad estatal?

Los bancos estatales con diversos grados de influencia en sus actividades por parte del gobierno de la Federación Rusa son:

Eficiencia de la actividad de los bancos estatales de Rusia

Los fenómenos de crisis en la economía del país y el crecimiento de la confianza pública han llevado a que la participación de los bancos estatales en términos de cobertura de la población del país se acerque al 80%. Las perspectivas para los bancos estatales son más predecibles en caso de crisis. Los bancos respaldados por el Estado tienen un gran número de oficinas de representación y sucursales en todas las regiones del país. Se adhieren al estilo corporativo en el diseño externo de las oficinas, las reglas de capacitación del personal, la metodología de servicio al cliente y pueden brindar una mayor calidad de servicios.

El Estado, a diferencia de los propietarios de las organizaciones comerciales, tiene acceso a la emisión de billetes, la emisión de obligaciones de deuda financiera, bonos. A través de estructuras bancarias controladas, el gobierno toma préstamos financieros en los mercados financieros internacionales. Al ofrecer obligaciones de deuda aseguradas por garantías de la Federación Rusa, se atraen fondos significativos para resolver muchos problemas sociales y políticos.

El estado redistribuye el dinero entre diferentes bancos para buscar y financiar empresas estatales, proyectos prometedores, trabajo inventivo innovador, empresas emergentes en áreas prometedoras de la economía rusa, la agricultura y la construcción. Las autoridades oficiales en diferentes regiones de la federación eligen proyectos prometedores que son beneficiosos para ciertas regiones, y su financiación es proporcionada por los bancos estatales.

Pros y contras de los bancos comerciales con apoyo estatal

La influencia de los bancos estatales en el funcionamiento de la economía del país es muy significativa. Hay cosas positivas y negativas en esto. Las ventajas incluyen:

• mayor confianza pública en la confiabilidad de los depósitos, depósitos;
• recibir apoyo del estado en tiempos de crisis;
• estabilidad de condiciones de crédito, programas hipotecarios;

Los contras incluyen:

• al tiempo que garantizan una mayor confiabilidad, los bancos estatales ofrecen tasas de depósito reducidas;
• tasas de interés más altas en préstamos e hipotecas;
• menos flexibilidad en la toma de decisiones sobre préstamos a pequeñas empresas;
• Altos requisitos para los certificados proporcionados, documentos.

Bancos sin fines de lucro

Las instituciones financieras y crediticias que brindan servicios para colocar depósitos, otorgar préstamos a la población, pero que no son bancos, se denominan cajas de ahorro. Estos incluyen cajas de ahorro, asociaciones de ahorro y préstamo, sociedades cooperativas. Con el uso de participación accionaria, la construcción de viviendas se lleva a cabo en Rusia. Las organizaciones de crédito de microfinanzas ofrecen una gran cantidad de préstamos. Los requisitos para los prestatarios en términos de tener un ingreso estable, documentos personales son menos estrictos y las tasas de interés son más altas.

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En las realidades económicas actuales que prevalecen en Rusia, aquellas instituciones financieras en las que el estado es el accionista mayoritario tienen una posición dominante en comparación con otras instituciones similares. Un banco con participación estatal es una organización donde las decisiones se toman principalmente en función de los intereses del estado.

Según los analistas financieros, gracias a la participación del estado en el sistema bancario, se mantiene confiable y estable. Además, hay sectores en la economía donde la inyección de fondos puede no ser rentable o tener grandes riesgos para las instituciones de crédito privadas. Por ejemplo, un sector tan importante para la vida del país como la agricultura.

La influencia del Estado en las actividades de las instituciones de crédito puede ser diferente. Puede dividirse en ciertos tipos, dependiendo del grado de participación del Estado en estas instituciones.

Un banco en el cual el estado es el único accionista. Solo tenemos un banco de este tipo: .

Hay bancos con participación estatal, en los que la participación estatal es más del 50 por ciento de las acciones. Cierto porcentaje de las acciones de dichas instituciones de crédito son propiedad de accionistas privados, y estos pueden ser personas que tengan la ciudadanía de otro país. Las más famosas de estas instituciones financieras son "" y "".

Hay sociedades anónimas en las que un paquete de acciones comprado por el estado le da la oportunidad de bloquear cualquier decisión que se tome en esta empresa.

Existen instituciones financieras en las que la administración pública se realiza a través de otras empresas públicas que son propietarias de estas instituciones. Por ejemplo, en OAO Tatneft, el estado es el principal accionista y esta empresa posee una participación de bloqueo en la institución financiera Zenit. Por lo tanto, el estado a través de Tatneft puede influir en este banco.

Existen entidades de crédito cuya actividad financiera ha llevado a que el Estado se vea obligado a realizar en ellas determinados trámites para mejorar dichas entidades. Como resultado, la gestión en ellos la llevan a cabo representantes de las estructuras estatales. Por ejemplo, si una institución financiera se está reorganizando, o si el Banco de Rusia se hace cargo de su gestión enviando a su representante a esta institución.

Si el Banco Central otorga préstamos en gran escala a un banco comercial, también envía a su representante autorizado a esta institución de crédito.

Dado que la participación de las estructuras estatales en el sistema bancario del país puede ser diferente, su contabilidad suele ser difícil. Por esta razón, nadie lleva estadísticas regularmente. Pero según las estadísticas generales, hay más de cincuenta bancos estatales en la Federación Rusa. En Rusia, muchas instituciones de crédito realizan sus actividades financieras. Según la información disponible, se trata de más de 900 bancos. Pero casi el 40 por ciento del número total de activos propios del sistema bancario de la Federación Rusa recae precisamente en bancos con participación estatal. Estas instituciones financieras emitieron más del 45 por ciento del número total de préstamos emitidos a personas jurídicas y personas naturales. Más de la mitad de todos los depósitos colocados en el sistema bancario de nuestro país son captados por estas instituciones de crédito.

Los analistas son ambivalentes sobre el impacto de tales instituciones financieras en el sector bancario ruso. Cuando la economía del país está en crisis, estas estructuras son las primeras en recibir apoyo financiero del estado, expresado en préstamos a bajo interés. Por lo tanto, estas instituciones de crédito son un bastión confiable para las empresas con capital privado, así como para los ahorradores comunes. Gracias a estos bancos, el estado puede continuar con su política dirigida a reducir el nivel de las tasas de interés de los préstamos otorgados al sector real de la economía. También ayudan a regular los precios de las hipotecas. Para los residentes de nuestro país, este tipo de actividades de estos bancos ayudan en la adquisición de vivienda.

Sin embargo, la capacidad de estos bancos para obtener fácilmente préstamos baratos conduce al hecho de que existe una competencia entre las instituciones financieras, que solo puede llamarse justa en un tramo.

En los países líderes del mundo, la influencia del estado en el sector bancario es insignificante. Muy a menudo, esta influencia se limita al hecho de que regula el sistema financiero general del país. El estado también brinda apoyo financiero a los bancos en tiempos de crisis económica. El Estado participa como accionista en estructuras bancarias principalmente en las economías de los países en desarrollo. Junto con el crecimiento económico del país, la participación del Estado en el capital autorizado de las instituciones de crédito está disminuyendo gradualmente.

Lista de los principales bancos con participación estatal
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselkhozbank
6. Banco de Moscú
7. Centro Nacional de Compensación
8. Banco Khanty-Mansiysk
9. BARRAS AK
10. Comunicación-Banco
11. Globex
12. Banco Pyme
13. Tatfondbank
14. Capital rusa
15. Banco de Desarrollo Regional de toda Rusia
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Banco del Lejano Oriente
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Ipoteka No trabaja con particulares
22. Agencia Hipotecaria de Moscú
23. Roseximbank
24. Banco Rusco
25. Banco MAK
26. Rusia
27. Banco de Kazán
28. Banco Municipal de Khakass
29. Banco Universal Kuban
30. Banco de Narat
31. Banco Comercial Nacional Ruso
32. Banco Gelendzhik
33. Postbank
34. Banco de bashprom
35. Vnesheconombank

El mayor control estatal en el sector bancario ha permitido que los clientes se vuelvan más selectivos, y los bancos han cambiado los principios básicos de trabajo al volverse más cuidadosos en la elección de estrategias financieras. Los controles y exámenes confirmaron la opinión de la mayoría de los depositantes sobre la inestabilidad y vulnerabilidad de los bancos pequeños, centrando su atención en la dirección del apoyo estatal.

Debe saber que el estado es dueño de una parte importante de los activos no solo en las grandes estructuras federales, sino también en los bancos más pequeños que son regionales y regionales.

Con base en las realidades del sector financiero nacional, el apoyo estatal al banco es una garantía de funcionamiento estable y confiabilidad durante la existencia de este sistema estatal, cuyo cambio no se está considerando actualmente.

Con una disminución en el grado de estabilidad financiera y solvencia del banco, cuyo principal inversor es el estado, se tomarán todas las medidas necesarias para mejorar el estado general de la organización.

Es obvio que la incapacidad del banco estatal para pagar las deudas o hacer frente a las obligaciones sociales que se le han encomendado afectará en primer lugar al prestigio del propio estado y socavará la confianza en él de los socios e inversores extranjeros. Debe entenderse que existe una cierta división entre los bancos de propiedad estatal, según criterios tales como el grado de participación estatal en el capital autorizado o el monto de las facultades administrativas.

Incluso teniendo en cuenta la falta de beneficios cuando se trabaja con bancos rusos, que consiste en altas tasas de interés sobre préstamos y bajas tasas de depósito, los bancos estatales son los más preferibles en términos de seguridad financiera y estabilidad laboral. Los principales bancos estatales de la Federación Rusa son VEB y el Banco Central, que no tienen cadenas minoristas, pero desarrollan plenamente su potencial operativo.

Al elegir una organización financiera para trabajar con productos de crédito o depósitos, los ciudadanos comunes prefieren las grandes con una alta participación estatal. Este es el caso debido a los frecuentes problemas entre los pequeños privados. Tiempos inquietos, en términos económicos, determinan las principales direcciones de desarrollo del sector financiero público.

La estabilidad y seguridad de los bancos estatales se debe al conservadurismo de su política, que es dictada por los reguladores estatales que controlan las actividades de los bancos en casi todas las áreas. Los bancos estatales son los principales centros para la implementación de programas sociales y la implementación de políticas sociales destinadas a apoyar a ciertas categorías de ciudadanos.

Los programas implementados por los bancos estatales permiten a la población recibir préstamos asequibles y utilizar otros productos bancarios en condiciones favorables. Además de los indicadores objetivos señalados por cada calificadora, los bancos con participación estatal son honrados con la confianza de la población. En general, la confianza en los bancos regulados por el gobierno es una tendencia reciente que se observa en todo el mundo.

Tipos de bancos estatales

Los bancos estatales se clasifican según varios criterios, en particular, según la participación del Estado en su capital. Los tipos principales incluyen:

• Creado a petición de un acto legislativo;
• Instituciones con participación estatal parcial;
• Organizaciones totalmente controladas por el estado;
• Con plena participación estatal;
• Con la participación indirecta del Estado.

Al considerar la estructura creada a pedido de un acto legislativo, no se puede hablar de la participación del estado en el capital, ya que tales organizaciones son parte del estado, siendo uno de sus órganos. La estructura más conocida de este tipo es el Banco Central de la Federación Rusa.

Una institución con participación estatal parcial es una estructura cuyo capital autorizado está en su mayor parte en manos de las autoridades y la parte restante de los valores se distribuye entre inversionistas minoritarios o está en manos de una estructura privada.

Un representante típico de esta categoría es Sberbank, el 52% de cuyas acciones están en manos del estado.

Los bancos en problemas que se encuentran en un estado de reorganización o están siendo monitoreados activamente están totalmente controlados por el estado. Asimismo, en el caso de la llegada de representantes de la administración interina, controlada por el gobierno, al aparato de la junta, cambia su estatus.

La plena participación estatal prevé la presencia de activos negociables de la estructura. Es decir, las acciones de dicho banco en el 99,99% del volumen pertenecen al estado. En Rusia, Rosselkhozbank se puede utilizar como ejemplo. Una organización financiera estatal cuyo trabajo está dirigido a la esfera social y al complejo agrícola: este estado se adapta mejor a este banco.

Con la participación indirecta del Estado, se observa el surgimiento de codependencias, como en el caso de VTB y VTB 24, donde la primera organización pertenece a la segunda, y que, a su vez, es propiedad estatal en un 61%.

Lista de bancos estatales de Rusia

Si desea elegir el mejor banco estatal, debe consultar la lista de los mismos. Puede identificarlos por la presencia de seguros del Banco Central.

Entre los representantes más famosos de su especie:

Banco	Cuota de participación
En virtud de la ley
Banco de Rusia (Banco Central de la Federación Rusa)	86-FZ "Sobre el Banco Central de la Federación Rusa (Banco de Rusia)"
Vnesheconombank (Banco de Desarrollo y Asuntos Económicos Exteriores)	(las actividades están reguladas por la ley especial No. 82-FZ "Sobre el Banco de Desarrollo")
Participación completa
JSC "Rosselkhozbank"	100% de acciones con derecho a voto (Rosimuschestvo)
Banco RNKB (Banco Comercial Nacional Ruso)	100% (Rosimushchestvo)
JSCB "CAPITAL DE RUSIA"	100% Agencia de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda (JSC AHML)
Participación parcial
JSC "Banco PYME"	100% Corporación Federal para el Desarrollo de la Pequeña y Mediana Empresa
JSC ROSEXIMBANK	100% Vnesheconombank
JSC "BANCO GLOBEX"	99,99% en Vnesheconombank
PJSC JSCB "Banco Svyaz"	99.7745% - acciones en Vnesheconombank
Sociedad Anónima "Banco de toda Rusia para el Desarrollo Regional" (RRDB)	84,67% propiedad de Rosneft
OIKB "Rus"	48,5972% región de Oremburgo 51,2747% Banco "ORENBURG" (99,73% región de Orenburg)
VTB (PJSC)	60,93% de las acciones son propiedad del estado (Rosimuschestvo)
BARRAS AK	64,222% República de Tartaristán
Sberbank	52,32% propiedad del Banco Central
JSCB "NOVIKOMBANK"	53,83613% Rostec 46,16387% Rosoboronexport
KBER "Banco de Kazán"	42,1724% Ciudad de Kazán
JSC Gazprombank	87,5955% - PJSC Gazprom, incl. compañías afiliadas 8.5341% - Vnesheconombank
Banco Municipal de Khakass	33,362% Abakán
JSC Ruscobank	25% (+1 participación) región de Leningrado
Participación indirecta
RNKO "Narat"	BARRAS 100% AK
PJSC "Krayinvestbank"	99,99% - RNKB
Control del Estado
Banco FK Otkritie	99,99% Banco Central
Genbank	72,45% DIA 6,89% República de Crimea 6,89% ciudad de Sebastopol
CONFIANZA	99,99% Banco de Rusia
Promsvyazbank	99,99% diámetro
AvtoVAZbank	100% Banco de Rusia
banco de crecimiento	99,99% Banco de Rusia (Bank TRUST (PJSC) y JSC ROST BANK fusionados)
También en la reorganización del estado: BINBANK, Asia-Pacific Bank, FONDSERVICEBANK.

Incluso a pesar de la lista incompleta de instituciones, queda claro que los principales actores del mercado en el sector bancario pertenecen al estado o están estrechamente asociados con él. También es obvio que en cualquier grupo de adicciones hay líderes indiscutibles que reciben más atención por parte de los clientes.

Cualquiera que sea la política a la que se adhiera el banco, su desempeño financiero es más importante. Si los ingresos de los depositantes e inversores están creciendo, entonces la administración ha elegido el camino correcto de desarrollo. Todo lo que se necesita para determinar cuál es el mejor de ellos: determina tu propio objetivo y estudia las actividades de la organización que más te gustan. Todo lo demás será mucho más fácil.

Sería lógico suponer que los bancos de propiedad estatal son bancos que pertenecen en su totalidad al estado a través de sus diversas corporaciones y organismos gubernamentales. Sin embargo, tras un examen más detenido, resultó que en la mayoría de estas instituciones de crédito la participación de las acciones en poder del estado es limitada. Es decir, parte de las acciones sigue perteneciendo a personas físicas y jurídicas no estatales (privadas). La medida en que el banco puede llamarse de propiedad estatal depende del tamaño de estas acciones y su proporción. Y si tenemos en cuenta que, según la ley, el propietario no puede participar en la gestión operativa de su empresa, entonces, según los expertos, no siempre es posible identificar al banco estatal con la estabilidad al 100% de su negocio. .

Sí, y la legislación se aplica igualmente a los derechos de los depositantes de cualquiera de los bancos rusos. La confiabilidad del banco se ve más afectada por los altos directivos contratados y la política comercial que han construido. Sin embargo, existen otros riesgos más complejos, en cuyo caso el Estado salvará a los bancos estatales del colapso en primer lugar. Pero si la situación que se había desarrollado en ese momento contribuirá a esto es una pregunta con muchas incógnitas.

En Rusia, según algunas estimaciones, hay más de cincuenta bancos en la capital de los cuales hay una participación estatal en una cantidad u otra. Por ejemplo, ¿sabía que casi el 42% de las acciones de Sberbank son propiedad de personas y empresas extranjeras? O que en el Banco de la Reserva Nacional la participación de la Agencia Federal de Administración de la Propiedad (Federal Agency for State Property Management) ahora es del 2,99%. Y el Russian Capital Bank pasó a ser propiedad total de la corporación estatal DIA como resultado de su reorganización en 2008, lo que no permitió que un gran banco privado entonces quebrara. La situación es aproximadamente la misma con el Banco de Moscú (antes privado), que ha sido rescatado de la crisis desde hace varios años por su nuevo propietario, el VTB Bank, que se considera de propiedad estatal.

Al evaluar cualquier banco por pertenecer al estado, se deben tener en cuenta los planes del propio estado de vender lentamente sus acciones de propiedad en manos privadas. Por ejemplo, en el marco de la ecuación de un entorno competitivo dentro del sistema bancario de la Federación Rusa, una vez se expresaron planes para reducir gradualmente la participación del Banco Central en Sberbank a una cuarta parte. Y la actual capitalización adicional de los bancos a través de las OFZ como parte de las medidas anticrisis, por el contrario, aumentará la presencia del Estado (representado por la DIA) en el capital de varios bancos privados.

En el resumen a continuación de las SOEs de mejor desempeño, tenga en cuenta que estos bancos generalmente solo tienen las tasas más altas en los ahorros multimillonarios de los depositantes VIP. Para inversiones más modestas, el interés aquí será más bajo, a veces incluso una vez y media o dos veces. Y si definitivamente desea encontrar las tasas más altas de 15-16.9% para montos moderados, entonces es mejor contactar a los bancos pequeños, limitando prudentemente el volumen de sus depósitos dentro del seguro de responsabilidad de DIA (ahora 1,400,000 rublos).

Banco Globex

Hoy, de las cuatro posibles ofertas de depósito del banco, la más cara es "Cálculo exacto". Su rango de tasas es de 11-15% anual. La rentabilidad depende del plazo elegido y del monto invertido. El porcentaje más bajo es válido por un período de 2 a 3 años, y el más alto por un período de 6 a 12 meses para ahorros en rublos. Importes mínimos: 100.000 rublos o 2.000 USD/EURO.

El acuerdo no prevé la reposición, el gasto parcial, la capitalización. Los intereses se pagan al final. La terminación anticipada se produce a la tarifa "a la carta". El contrato se puede celebrar a favor de un tercero, que no se encuentra en todos los bancos.

banco absoluto

El depósito "Máximo absoluto +" es una de las cinco ofertas del banco. Las mejores tarifas en rublos aquí son válidas en contratos por hasta un año, en moneda extranjera, por el contrario, por más de un año. Puede elegir un plazo conveniente "para usted" en el rango de 91-1080 días. El rendimiento del rublo más rentable en los términos: 367 días, depósito de 1,400,000 rublos. Los ahorros más pequeños (desde 30,000 rublos) son más baratos.

Las transacciones adicionales de ingresos y gastos no están previstas en el depósito. El interés se paga al depositante al final del plazo. La tarifa preferencial de terminación anticipada entra en vigencia a partir de los seis meses.

capital rusa

En total, el banco tiene cuatro tipos de depósitos con diferentes condiciones. La tasa de rublo más alta del 14,5% opera en tres de ellos, incl. en el acuerdo Russian Capital Plus, en el que el mejor rendimiento es válido por un período de 395 días, para montos a partir de 1.500.000 rublos. o desde 50.000 euros/dólares. El monto mínimo de inversión posible es de 10,000 rublos. o 300 euros o dólares americanos. El plazo máximo es de 3 años.

Los intereses se calculan mensualmente: a elección, capitalizados o emitidos en forma de renta. La reposición y el retiro anticipado son posibles mientras se mantiene parte de la apuesta bajo ciertas condiciones.

Banco Svyaz

De los diez depósitos del banco, el mejor en términos de rentabilidad es el convenio "Colección Classic". Es cierto que la cantidad inicial mínima es de 3.000.000 de rublos. o 100.000 euros/dólares. El porcentaje más alto es válido en los términos de colocación: desde 300,000,000 de rublos. por 6 meses o desde 10,000,000 USD/EUR por 1 año. Las siguientes tarifas aplican en otros contratos, para otros montos y plazos (desde 1 mes hasta 5 años).

Los intereses se pagan al final del plazo o una vez al año. No hay retiros parciales, depósitos y beneficios anticipados. Pero existe la posibilidad de abrir un depósito en línea a través de la banca por Internet.

Rosselkhozbank

El banco acaba de bajar su interés de depósito. En total, hay 14 tipos de depósitos con diferentes condiciones de ahorro. Ahora la mejor tarifa es válida en el depósito "Oro", que se abre incl. a través de un cajero automático o Internet. La rentabilidad está ligada a la cantidad (desde 1.500.000 rublos) y el plazo (desde 1 mes hasta 4 años). La tasa más alta se ofrece para el ahorro: desde 30.000.000 de rublos colocados a 6 meses y desde 50.000 dólares/euros, con un plazo de 2,5 años.

Los intereses de este depósito se pagan al final del plazo. No se aceptan contribuciones adicionales. No se permiten transacciones de débito. No hay beneficios de prepago.

RRDB

El banco ofrece a sus depositantes una selección de 12 tipos de depósitos con diferentes condiciones. El mejor depósito de rublos en términos de rentabilidad es Prime-M, en el que funciona la tasa más alta: por un período de 3 meses para inversiones desde 100,000,000 de rublos. El depósito "Estado Especial" es el más rentable para inversiones en dólares: a un plazo de 1 año, desde $5.000.000.

De estas dos propuestas: un depósito en rublos fija un pago de interés mensual sin opciones de reposición, un depósito en moneda extranjera puede capitalizarse con intereses, reponerse y retirarse parcialmente. La tarifa preferencial por pago anticipado es válida en casos limitados.

VTB 24

De los trece depósitos, los mejores son: para moneda - Rentable en línea, para rublos - Doble. Condiciones para la tasa más alta en rublos: inversiones desde 3.500.000 rublos, 6 meses, pago de intereses al final del plazo sin capitalización, sin opciones de reposición y beneficios por terminación anticipada, se emite en un paquete con un contrato de seguro de vida de inversión.

Condiciones para la tasa más alta en dólares: ahorro desde $ 50.000, el plazo puede elegirse en el rango de 12-18 meses, capitalización o renta al pagar intereses, solo apertura remota a través del sistema Telebank, tasa preferencial por vencimiento anticipado.

banco de moscú

La cartera de depósitos del banco consta de once ofertas. Hoy, lo mejor en términos de rendimiento del rublo es el depósito de "Respuesta correcta" con interés de escalera y capitalización trimestral. Hay una tarifa para cualquier cantidad (mínimo 100,000 rublos). El plazo para todos también es el mismo: 380 días.

El depósito de “Renta máxima (pensión)” es el más caro de la moneda. La mejor tarifa es válida para ahorros desde 100 dólares/euros por un período de 366-547 días (exacta al día que elija el cliente). Los intereses mensuales se capitalizan o se pagan a solicitud del depositante.

Gazprombank

El depósito "Gazprombank - Perspective" es el mejor para hoy en términos de tasa de interés. Los depósitos de rublos más rentables se abren por un período de 6 o 12 meses con una cantidad mínima de 1.000.000 de rublos. El plazo para el mejor ahorro de divisas es de 12 meses con inversiones desde 10.000 dólares/euros. El depósito mínimo es de 15 000 rublos, 500 USD/EUR. Hay cinco plazos para elegir: de 3 meses a 3 años.

Los intereses se devengan una vez al año y se pagan (a elección del cliente) en forma de renta o capitalizados. No hay opciones adicionales en forma de transacciones entrantes y salientes. La terminación anticipada casi siempre cambia la tarifa al nivel de la demanda.

Sberbank de Rusia

El depósito "Ahorra Online" es el más rentable del banco desde hace varios años. La cuenta se abre de forma remota a través de Internet, cajero automático o teléfono móvil. Esto agrega 0.3-0.95 puntos porcentuales al depósito en comparación con la opción de oficina habitual sin el prefijo "En línea". Hoy, las mejores condiciones para ahorrar son a partir de 2.000.000 de rublos. (o desde 20.000 dólares / euro) por un período de 6 meses a 1 año (la precisión del día la elige el depositante de forma independiente).

Los ingresos se devengan una vez al mes, el cliente elige renta o capitalización por adelantado. No hay recargas ni cargos parciales. Pero seis meses después, el interés preferencial comienza a operar bajo las condiciones de terminación anticipada del contrato.

Oksana Lukyanets, experta en proyectos de Vkladvbanke.ru

La estabilidad económica del país está determinada por la política financiera implementada por los bancos estatales y los mecanismos específicos para el desarrollo de la economía nacional, implementados por las instituciones.

Los bancos estatales son garantes de la estabilidad económica

Los bancos estatales son instituciones financieras propiedad del estado. El control de las actividades de tales organizaciones está a cargo de organismos estatales.

Los principales tipos de bancos estatales:

• central - una institución bancaria nacional que realiza funciones de regulación, control, gestión y refinanciación;
• comerciales, cuya parte mayoritaria de los activos pertenece al Estado.

La interacción del Banco Nacional y los bancos comerciales estatales asegura el efectivo desarrollo económico y financiero del país mediante el uso de mecanismos de crédito e inversión.

Actividad de los bancos estatales: tareas.

El propósito del funcionamiento de las instituciones financieras estatales es la estabilización de la situación económica, el desarrollo de la economía de acuerdo con los intereses nacionales.

Las actividades de los bancos estatales están dirigidas a lograr los siguientes objetivos:

• protección de los contadores monetarios nacionales, asegurando su estabilidad;
• implementación de una política crediticia y financiera efectiva;
• desarrollo del sistema bancario;
• reducción del déficit presupuestario.

Las herramientas utilizadas por la NB están dirigidas a estabilizar el ritmo de desarrollo de los indicadores económicos, frenar la inflación y mantener la liquidez de los activos estatales.

Lista de bancos estatales

El sistema bancario incluye instituciones financieras con participación estatal. Al mismo tiempo, el estado posee solo una parte del bloque de acciones.

La lista de bancos de propiedad estatal también contiene organizaciones financieras y de crédito, cuya política está influenciada por el estado indirectamente a través de sus propias empresas, holdings que poseen instituciones.

Bancos estatales de la Federación Rusa:

• Banco Nacional;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• Banco Comercial Nacional Ruso;
• Comunicación-Banco;
• Eurofinance Mosnarbank.

En un esfuerzo por reducir los riesgos financieros, aumentar el activo, abrir depósitos en organizaciones bancarias estatales.

Bancos estatales de Rusia

La categoría de bancos estatales de la Federación de Rusia no incluye necesariamente los bancos fundados por el estado. Un banco de propiedad estatal también puede considerarse un banco comercial que fue fundado por particulares y luego comprado por el estado. En dichos bancos, la participación de la participación de control estatal es, por regla general, el 50% de todas las acciones + 1 acción. A menudo, el estado compra bancos comerciales con una situación difícil, salvándolos así de la ruina total y la revocación de la licencia. La compra del banco por parte del estado le permite saldar sus deudas con la ayuda de inyecciones de fondos públicos y seguir realizando actividades bancarias. El principal banco estatal de la Federación Rusa es Sberbank, fundado en 1841 y existió durante mucho tiempo en forma de un sistema de cajas de ahorro.

Banco con participación estatal

Un banco con participación estatal es una institución de crédito, en cuya gestión participa el estado. En los bancos con participación estatal, el estado juega un papel protagónico en la toma de decisiones económicas significativas, asegurando que se respeten los intereses públicos. De esta forma, se garantiza la estabilidad de todo el sistema bancario y económico. La influencia del estado en las actividades de una institución de crédito puede diferir según el método de participación estatal. Existen los siguientes tipos de bancos con participación estatal:

• bancos con una participación estatal de bloqueo;
• bancos con un bloque estatal de control de acciones;
• bancos de propiedad totalmente estatal (100% de acciones);
• bancos controlados indirectamente por el estado;
• bancos en los que hay un representante autorizado del Banco Central de la Federación Rusa.

A menudo, los bancos estatales se crean en aquellos sectores de la economía que no son rentables o son riesgosos para las inversiones de la banca privada. Tales industrias incluyen la agricultura, el banco líder en el que se encuentra un banco con participación estatal: Rosselkhozbank.

Calificación de depósitos en bancos con participación estatal

Los bancos estatales se consideran los bancos más confiables del país. Por lo tanto, muchas personas prefieren mantener sus ahorros en esta categoría particular de instituciones de crédito. Las tasas de interés, las condiciones de duración de los depósitos y otros parámetros pueden variar, dependiendo de un banco en particular con participación estatal. Para tomar la decisión correcta, los ciudadanos suelen consultar las calificaciones de los depósitos, así como las calificaciones de los propios bancos. Cabe señalar que, en muchos casos, los intereses favorables en los bancos estatales se proporcionan solo para préstamos multimillonarios. Para depósitos más modestos, el porcentaje prácticamente no diferirá del porcentaje ofrecido en los bancos comerciales ordinarios.

Bancos estatales de Rusia: lista 2016

Los bancos estatales más grandes y estables en 2016 son bancos con grandes activos financieros. Estos bancos ocupan posiciones de liderazgo en las calificaciones de los bancos rusos y son altamente confiables. En 2016, los siguientes bancos más grandes se pueden atribuir a bancos con una reputación similar:

• Sberbank de Rusia;
• VTB Bank (solo para personas jurídicas);
• Gazprombank;
• Banco VTB24 (gran red bancaria);
• Banco Khanty-Mansiysk;
• Banco de Moscú;
• Banco de toda Rusia para el Desarrollo de las Regiones;
• Rosselkhozbank;
• Centro Nacional de Compensación;
• BARRAS AK;
• Comunicación-Banco;
• Postbank.

Banco Central y Banco del Estado: correlación de conceptos

Los términos "banco central" y "banco estatal" deben distinguirse entre sí y no confundir estos conceptos fundamentalmente diferentes, como suele ocurrir en el entendimiento filisteo. El Banco Central es un banco estatal que es totalmente (100%) propiedad del estado. Por lo tanto, el banco central puede denominarse banco estatal. Pero la conclusión opuesta no es posible: no todos los bancos, que son bancos estatales, tienen las funciones de un banco central. El concepto de "banco estatal" se interpreta como un banco cuya participación mayoritaria es propiedad del estado. En base a esto, un banco comercial es un banco cuya participación mayoritaria es propiedad de inversionistas privados.

Banco estatal y no estatal: principales diferencias

Formalmente, una institución de crédito estatal puede distinguirse de una no estatal por la participación estatal, que se expresa como un porcentaje de las acciones. Para los clientes, la diferencia entre un banco estatal y un banco comercial se expresará principalmente en diferentes tasas de interés. Por regla general, las tasas de interés de los préstamos son más bajas en los bancos estatales, ya que tienen condiciones laborales preferenciales y un apoyo confiable en forma de asistencia estatal. Los bancos comerciales privados ofrecen préstamos a los clientes a una tasa de interés más alta, ya que se ven obligados a hacer frente a los posibles riesgos por sí mismos.

El impacto de los bancos estatales en la economía del país es doble. Por un lado, los bancos estatales, a diferencia de los comerciales, no están interesados ​​en inflar artificialmente la inflación y la demanda de dinero, por lo que permiten mantener la estabilidad y evitar crisis. Por otro lado, según estudios recientes, el nivel de deuda pública es menor en aquellos países donde los bancos son mayoritariamente comerciales y en manos privadas.

Bancos estatales del Imperio Ruso

El banco central en la Rusia prerrevolucionaria era el Banco Estatal del Imperio Ruso. El banco inició su labor bajo este nombre en 1860, luego de que se reorganizara a partir del Banco Comercial del Estado. El Banco Estatal del Imperio Ruso era un banco del gobierno estatal y realizaba las funciones de un banco central. Además, el banco desempeñó un papel crucial en la esfera económica del Imperio Ruso y fue el conductor de la política económica estatal del gobierno. El Banco Estatal del Imperio Ruso era la principal institución de crédito del país y otorgaba préstamos a mediano y largo plazo. Contaba con una red de sucursales y oficinas en las que brindaba servicios crediticios a la industria y el comercio.